楽天カードのメリット・デメリット・意外なお得な使い方まとめ

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3種類の楽天カード
楽天カードにはVISA・MasterCard・JCBの3種類があります。基本的な機能は同じです。相違点は電子マネーへのチャージです。

JCBだと、nanacoにクレジットカードでチャージしたら楽天ポイントが貯まります。nanacoチャージでポイントが貯まる数少ないカードの一つです。

MasterCardだと、au WALLETへのクレジットカードチャージで楽天ポイントが貯まります。auかんたん決済でもau WALLETにはチャージできます。この場合はMasterCard以外の楽天カードでもチャージ可能です。

女性向けの楽天PINKカードが2015年5月19日に登場しました。楽天カードと内容はほぼ同じで、オリジナルの有料付帯サービスがついてきます。詳細は以下で解説しています。

楽天PINKカード
女性向けの「楽天PINKカード」が登場!メリット・デメリット・楽天カードとの比較まとめ
楽天カードが、女性向けのクレジットカード「楽天PINKカード」(楽天ピンクカード)の発行を開始しました。男性でも申し込めます。基本…
2015-05-19 22:54
カード利用で貯まる楽天スーパーポイント

還元率

楽天カードのポイント還元率は1%です。街での買い物でもネットでも、100円につき1ポイント楽天スーパーポイントが貯まります。これが主なメリットです。

プロ野球の楽天イーグルス、Jリーグのヴィッセル神戸が買った翌日は、楽天カードで楽天市場でお買い物すると、ポイント還元率が2倍となって2%となります。ショップポイントの1%と合わせて合計3%となります。

楽天スーパーポイントについては以下にまとめました。

楽天ポイントクラブの画面
楽天スーパーポイントをザクザク貯める技・お得な使い方・裏技まとめ
楽天スーパーポイントという楽天のポイントがありますね。日本最大級のECサイト、楽天で貯めたり使えることから、人気が高いポイ…
2015-01-25 23:24
キャンペーン

楽天カードは、「楽天e-navi」というWeb上のカード明細サービスで、多種多様なキャンペーンを年がら年中開催しています。

期間限定で楽天カード会員だとポイントが増加というキャンペーンや、ポイント山分けが多いです。2015年8月2日までは、エントリーして楽天カードを利用するだけで、3,000万楽天スーパーポイントの山分けに参加できます。

たまに1~2回利用するだけで200ポイントがもらえるなど、お得なキャンペーンも出てきます。こうしたキャンペーンに参加すると楽天スーパーポイントがザクザクと貯められます。

楽天カード2回利用キャンペーン
楽天カード1回利用で200ポイントプレゼントキャンペーン

代表的なキャンペーンは、「ポンカンキャンペーン」や「楽天カード感謝デー」です。

ポンカンキャンペーンとは、楽天カードホルダーが以下6つのうち、3サービスを利用すると期間中に獲得したポイントが2倍、4サービスだと3倍、5サービス以上だとポイント4倍になるキャンペーンです。

楽天市場
楽天トラベル
楽天ブックス
ケータイ版楽天市場
楽天GORA
楽天kobo
ポンカンキャンペーン

楽天カード感謝デーとは、毎週末に楽天市場エントリーすれば、楽天市場で楽天カードで決済すると、ポイントが2倍になるキャンペーンです(合計3%)。開催していないこともあります。

楽天カード感謝デー

楽天市場で楽天カードを5,000円以上利用すると、もれなく500ポイントプレゼントのキャンペーンもあります。

楽天スーパーポイント500ポイントプレゼントキャンペーン

楽天市場でいつでもポイント2倍の意味

楽天カードは「楽天市場でのお買い物はいつでもポイント2倍」というのがキャッチフレーズです。これには注意が必要です。

楽天市場では、楽天カードを使わなかったとしても、原則として購入金額の1%の楽天スーパーポイントが付与されます。

楽天カードで決済すると、楽天カードのポイント1%が増えて、合計で2%になるという話です。

例えば、リクルートカードプラスのように還元率2%のクレジットカードで決済すると、2%+1%=3%の還元率になります。au WALLETだと最大4.5%(3%+0.5%+1%)となります。

楽天カード限定のお得なキャンペーンがない場合は、他のクレジットカードを使った方がお得です。

ポイント加盟店はポイント2~3倍!

街のポイント加盟店で楽天カードを使うと100円につきポイントが2~3倍貯まります。2~3%になります。

有名なチェーン店の加盟店には、ENEOS、コナカ、SUIT SELECT、メガネストアー、エースコンタクト、ビジョンメガネ、エステのTBC、てもみん、アリさんマークの引越社、アート引越センター、サカイ引越センター、自遊空間、大江戸温泉物語、得タクネットワークなどがあります。

上の店舗ではENEOS・てもみんは2倍、その他は3倍です。

楽天ダイニングでポイント2倍

レストラン・居酒屋・カラオケ等の楽天ダイニング特約店で楽天カードを使うと、ポイントが2倍貯まります。 キャンペーンで3倍・5倍・10倍になることもあります。

全国的な店舗としては、庄や、日本海庄や、くいもの屋わん、世界の山ちゃん、紅虎餃子房、東天紅、IHG ANA、東京純豆腐、一番どり、コロッケ倶楽部、千房、竹取御殿、いろはにほへと、寧々家、時遊館などがあります。

カラオケでは、カラオケの鉄人、パセラ、歌うんだ村が対象です。

楽天ダイニング対象店舗の例

また、楽天ダイニングの一部店舗では、パソコン・スマホから予約すると、100円分の楽天スーパーポイントが付与されます。3日前までにWeb予約して、当日は楽天カードで料金を支払うと、ポイント2倍に加えて更に100ポイントが貯まります。

ENEOSでの利用はENEOSカードよりお得!

楽天カードの加盟店の中で、特に使えるのはENEOSです。ENESOでの利用で楽天カードを使うと2%還元となります。

年会費実質無料のクレカ・ENEOSカードSですと、ガソリン1リットルあたり2円引きとなります。ポイント還元はありません。

ガソリン単価が1リットル100円以上だと、楽天カードは1リットルに付き2円を超えるポイントが得られるので、ENEOSカードSよりお得になります。

車やバイクをお持ちの方ですと、ガソリンの給油は必ず行う作業です。楽天カードでENEOSで給油すると、楽天スーパーポイントが2%も貯まり、ENEOSカードよりもお得になります。

For all the pictures I’d seen of Japan, not one that showed that petrol comes from the sky.
photo by by Alper Cugun

楽天カードとRポイントカード併用で便利

RポイントカードというRポイントカード加盟店での買い物に、楽天スーパーポイントが使えるカードが2014年9月に登場しました。

サークルK・サンクス、ポプラ・生活彩家、ミスタードーナツ、大丸、松坂屋などで利用できます。

Rポイントカードの最大のメリットは、期間限定の楽天スーパーポイントも利用できることです。これで楽天スーパーポイントのメリットが大きく上昇しました。

期間限定ポイントを残すのはもったいないですが、少額の期間限定ポイントの消化のために無理やり買い物をするのは面倒です。

その際は、Rポイントカードでコンビニやミスタードーナツで楽天ポイントを使うことで、期間限定ポイントを消化することが可能です。

Rポイントカード

サークルKサンクスのクーポンで楽天カードの実質還元率が2%に!

サークルKサンクスで、「K会員限定クーポン」というお試しクーポンが始まりました。楽天スーパーポイントを利用して、飲み物等のコンビニの商品がもらえるサービスです。

サークルKとサンクスの店舗に設置されている端末「Kステーション」で楽天スーパーポイントとクーポンを交換して、ビール、お茶、缶コーヒー、ガム・飴、お菓子、栄養ドリンクなど多様な商品と交換できます。

サークルKサンクスのKステーション

交換レートが1ポイント2.2円~3.4円とめっちゃお得です。私は早速、プレミアムビールや缶コーヒーや栄養ドリンク、第3のビールと交換しました。

楽天カードで貯まる楽天スーパーポイントで交換した商品+Kクーポンで交換したドライプレミアム

ポイント交換での買い物でも、しっかりと楽天ポイントがついています。嬉しいです。

+Kクーポン

スーパーでの安売りを考慮してもなお、控えめに見て1ポイント2円程度の価値はあります。

商品名 楽天ポイント 定価 1ポイントの価値
ビール350ml 70 223 3.2
プレミアムビール330ml,350ml 80 256 3.2
第3のビール350ml 50 143 2.9
ビール500ml 90 292 3.2
プレミアムビール500ml 110 341 3.1
第3のビール500ml 60 202 3.4
栄養ドリンク 50 157 3.1
高級栄養ドリンク 120 378 3.2
ジュース 50 151 3.0
缶コーヒー 50 151 3.0
ガム 50 130 2.6
ボトルガム 232 698 3.0
アイス 50 130 2.6
ポテトチップス 50 139 2.8
チョコレート 50 108 2.2
詳しくは以下のエントリーで解説しています。

参考Rポイントカードがよりお得に!サークルKサンクスでK会員限定ポイントクーポンが開始

サークルKサンクスのお試しクーポンだと、楽天スーパーポイントの価値が1ポイント2年にアップします。楽天カードが年会費無料なのに還元率が実質2%の超お得なカードになりました。

nanacoチャージで還元率1.0%

セブンイレブンでは、nanacoで税金(固定資産税、自動車税、不動産取得税、国民年金、国民健康保険、所得税・住民税など)や国民健康保険料の支払いが可能です。

楽天カードでチャージしたnanacoでこれらの税金等を支払うと、1%のポイント還元の分、得をします。nanacoについては以下にまとめています。

参考電子マネーnanacoの使い方・クレジットカードのチャージで税金を支払う方法まとめ

税金や社会保障料は一回限りではなく、定期的に発生する費用ですので、クレジットカードでチャージしたnanacoで支払って、ポイント還元を享受したいところです。

nanacoを無料で手に入れられるキャンペーンもあります。

nanaco新規入会キャンペーン
nanacoカード(ナナコ)を無料で発行する方法まとめ
nanaco(ナナコ)というセブン&アイHDが発行している電子マネーがありますね。 国民年金保険料・健康保険…
2014-10-26 12:36
楽天カードでnanacoチャージをするためには、まず会員サイトの「楽天e-NAVI」で本人認証サービスの「J/Secureサービス」へ登録します。

楽天e-NAVIにログインし、「その他」→「楽天e-NAVI設定」の順でクリックし、「本人認証サービス」の下にある「J/Secureサービスの登録」をクリックし、画面の案内に沿って手続きすればOKです。

楽天Edyへのチャージでポイントが貯まるように!

楽天カードでのEdyチャージはポイント付与の対象外でしたが、2014年12月1日(月)以降は、Edyチャージ200円ごとに1ポイントの楽天スーパーポイントが貯まるようになりました。

還元率0.5%です。Edyチャージでのポイントは、通常のカード利用獲得ポイントとして進呈されます。

対象のチャージ方法は、以下2つです。

楽天カードを利用したEdyチャージ
楽天e-NAVIでのEdyチャージ(いつでもEdyチャージ含む)
定期的にEdyチャージでポイント山分けプレゼントのキャンペーンが開催されています。

Edyは電子マネーであり、多種多様な店舗で利用できます。非常に便利です。代表的な店舗は以下の通りです。

ジャンル 店名
コンビニ セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、ミニストップ、サークルKサンクス、スリーエフ、ポプラ
スーパー・百貨店等 イトーヨーカドー、ドン・キホーテ、高島屋、サンエー
ドラックストア マツモトキヨシ、ツルハドラッグ、薬王堂
食事 マクドナルド、ガスト・バーミヤン・ジョナサン等のすかいらーくグループ、ロイヤルホスト、リンガーハット、すき家、La Pausa等のコロワイドグループ、肉の万世、Ducky Duck、スパゲッティ食堂ドナ、かっぱ寿司(2015年7月までに全店導入予定)など
書店 紀伊國屋書店、ブックオフ
家電 ヨドバシカメラ・ビックカメラ・ケーズデンキ・エディオン
カラオケ ビッグエコー・SHIDAX、歌広場
ホテル ANAホテル・アパホテル・リッチモンドホテル、東急ホテルズ、ダイワロイネットホテルズ
交通・空港 ANA FESTA、タイムズ、NEXCO中日本、NEXCO西日本、ニッポンレンタカー、マツダレンタカー
アパレル はるやま、ライトオン、PSFA、コナカ
その他 ヤマト運輸、てもみん、ホワイト急便、サンリオピューロランド
Edyチャージでポイントが貯まるクレジットカードで、年会費無料で最も高還元なのは、リクルートカードのVISAです。還元率1.2%です。楽天カードは0.5%です。

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楽天Edyについては以下で徹底解説しています。

参考便利でお得!楽天Edyの使い方・チャージできるクレジットカード一覧・ポイントまとめ

楽天スーパーポイントはEdyに交換可能!

楽天スーパーポイントは、楽天Edyと1ポイント1円の等価で交換できます。

Edy付き楽天カードか、楽天スーパーポイントを貯める設定にしているおサイフケータイにのみ交換できます。期間限定ポイントや提携先からの交換ポイントなどは交換できません。

Edy機能付帯の楽天カードが通常324円の手数料がかかりますが、Edy利用で楽天スーパーポイント324ポイントがプレゼントされて実質0円になるキャンペーンが開催されています。

楽天Edyと楽天スーパーポイントの相互交換図

キャンペーンページからエントリーし、楽天スーパーポイントからEdyへ交換後、受け取りをすると、交換額の3~5%分のEdyがもれなくプレゼントされるキャンペーンが定期的に開催されています(お一人様最大3,000円分)。

楽天Edy交換で増額キャンペーン(2015年3月13日まで)

100ポイントを、Edy103~105円分に交換できます。交換レートはお得ですし、楽天Edyは極めて幅広い店舗で利用できるので便利です。

楽天バーチャルプリペイドカードでポイント2~3倍も!

楽天バーチャルプリペイドカードはインターネット専用のプリペイドカードです。あらかじめ購入した金額まで、MasterCard加盟店でクレジットカードと同様に決済できます。

手数料は無料で一切費用はかかりません。有効期限は1年です。楽天バーチャルプリペイドカードはMasterCard以外の楽天カードでも購入できます。

普通のクレジットカードと同様に、カード名義、カード番号(16桁)、有効期限、セキュリティコードが発行されます。カード名義は自由に設定できます。

楽天バーチャルプリペイドカードのイメージ

楽天バーチャルプリペイドカードを楽天カードで購入すると、楽天スーパーポイントの還元率が2倍~3倍(2~3%)になるキャンペーンが年3回ほど(約6~8ヶ月間)ほど行われています。

3月31日迄はエントリー&購入&利用でポイント2倍(2%)となり、初めての方だと追加で+100ポイントのキャンペーンを行っていました。

楽天バーチャルプリペイドカードへのチャージキャンペーン(2015年3月末迄)

キャンペーン期間中に楽天バーチャルプリペイドカードを購入・利用・エントリーすると、楽天カードの還元率が2~3%となります。

au WALLETへのチャージで2.5~3.5%還元!

au WALLETのクレジットカードチャージには、楽天バーチャルプリペイドカードも使えます。

前述の楽天バーチャルプリペイドカードのキャンペーン期間中に楽天カードで楽天バーチャルプリペイドカードを購入しておき、プリペイドカードを使ってau WALLETにクレジットカードチャージすると最強にお得です。

2%キャンペーン時にチャージしたら、2%+利用時のWALLETポイント0.5%で合計2.5%還元になります。3%時は3.5%です!

auユーザーであれば、「ポンカンキャンペーン」以外では、単純に楽天カードを使うのではなく、キャンペーン期間に楽天カードで楽天バーチャルプリペイドカードを購入し、そこからau WALLETにチャージするのがベストです。

参考楽天バーチャルプリペイドカードからau WALLETにチャージする手順を徹底解説!

au WALLETと楽天カード

海外旅行傷害保険が充実

楽天カードのイメージからは意外ですが、海外旅行保険も充実しています。自動付帯ではなく、利用付帯となります。

楽天カードで旅行代金等を支払うと、最大2,000万円の海外旅行傷害保険が適用されます。

上限額の2,000万円は死亡・後遺傷害の補償です。最も利用頻度が高い傷害・疾病治療費用(ケガ・病気による入院等の補償)も最大で200万円も付帯しており、良心的となっています。

その他、最高2000万円の賠償責任、最高20万円(免責額3,000円)の携行品損害、最高200万円の救援者費用もついています。

海外の海辺

他の年会費無料カードの多くは、傷害・疾病治療費用が0~100万円です。

海外は医療費が高額な地域が多く、病院に運ばれて入院したら数百万円といった費用になることもあります。ジェイアイ傷害火災保険の海外旅行保険事故データを抜粋します。

国・都市 事故の内容 治療・救援費用
ハワイ ディナークルーズで食事を喉に詰まらせ救急車で搬送 372万円
食物の誤嚥と診断され3日間入院
家族が駆けつける
シンガポール クルーズ中に嘔吐・吐血、下船し救急車で搬送 440万円
胃炎と診断され7日間入院
家族が駆けつける
オーストラリア レストランで転倒し腰を強打 388万円
大腿骨頸部骨折と診断され12日間入院・手術
家族が駆けつける看護師が付き添い医療搬送
フランス 夕食後に気分が悪くなり倒れ、頭を強打。翌朝もめまいが続き受診 561万円
ウィルス性内耳炎・硬膜下血腫と診断され13日間入院
家族が駆けつける医師が付き添い医療搬送
3~7日間の入院でも400万円前後の費用が発生することもあります。このようなデータを見ると、傷害・疾病治療費用は200万円はほしいところです。

更に上積みしたい場合は、海外旅行傷害保険が自動付帯でもっているだけで補償が上乗せされるJCB EIT、エポスカードをサブカードとして持つと万全の安心となります。

JCB EIT
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2015-04-26 00:06
エポスカード(EPOS CARD)
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エポスカード(EPOS CARD)という丸井のクレジットカードがあります。サブカードとして利用すると最高にお得なカードです。丸井で…
2015-05-29 22:35
その他メリット

セキュリティ

カード利用お知らせメール、商品未着あんしん制度、ネット不正あんしん制度、カード盗難保険があります。

これらのセキュリティサービスによって、不正利用の早期発見、不正利用時の損害補償などが可能となります。

2回払いが手数料無料

楽天カードの支払い方法は、1回払い・2回払い・分割払い(3~36回)・リボ払いです。

このうち、1回払いはもちろん、2回払いも手数料・金利が無料で一切費用がかかりません。

2回払いでも手数料がかからないのはメリットです。支払い限度が圧迫されますが、支払いを先送りにできるのは大きなメリットです。

ただし、使い過ぎるのは止めましょう。

楽天銀行

楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に設定したら、翌月の楽天銀行普通預金金利が2倍になります。

また、ハッピープログラムにエントリーして、楽天銀行口座で楽天カードの引き落としがあれば、毎月3~9ポイントが得られます。

更に、口座振替(自動引落)と、給与/賞与の受取の両方があると、実績のあった翌々月から楽天銀行ハッピープログラムの会員ステージがVIP以上となり、1ヶ月あたりATM手数料が5~7回無料となります。

楽天カード保有による楽天銀行の特典

楽天カフェ

楽天カードホルダーは、渋谷の楽天カフェのコーヒーと紅茶が半額になります。これはお得です。楽天スーパーポイントも貯まります。

全席に電源があり、無料Wi-Fiもあるので、作業や休憩が捗ります。楽天Koboが設置されている席もあり、最新の雑誌を読めます。

快適な空間でスタバよりも良いという声もあります。

楽天カフェで楽天カードを使用した場合の割引

楽天カードのデメリット

ETCカード

ETCカードには年会費が500円(税抜)かかります。ETCカード年会費請求月の楽天PointClubの会員ランクがプラチナ・ダイヤモンドだと、年会費無料となります。

ただし、楽天カードは1%還元であり、年5,400円以上使ったら、年会費以上のポイントが付与されるため、損はしません。

ETC発行が無料のクレジットカードと併用すると、楽天カードのこのデメリットは回避できます。

カードの年会費・ETC年会費がいずれも無料のクレジットカードの中では、以下のカードがおすすめです。

Orico Card THE POINT(Amazon・楽天で還元率2%)
イオンカードセレクト(イオンで月2回5%OFF/WAONチャージでポイント)
エポスカード(丸井で10%off/全国5,000店以上で優待割引)
リクルートカード(JCB)(還元率1.2%)
ウォルマートカードセゾン・アメリカン・エキスプレス・カード(西友がいつでも3%FF)
利用明細

楽天カードでは利用明細を発行するのに手数料がかかります。Web明細サービスを利用しましょう。

コールセンター

楽天カードはコールセンターへの問い合わせ電話が有料です。

サポートの人数が少ないからか、オペレーターが出るまでに時間がかかることが多いです。これが大きなデメリットです。

特に9時半~10時、12時~14時の時間帯は混みあうことが多いです。曜日ですと、最も混んでいるのは月曜日で次が火曜日です。

まとめ

楽天カードは年会費無料で還元率1%、楽天スーパーポイントをサークルKサンクスのお試しクーポンで使うと2~3%、充実した旅行保険、楽天Edyへの交換などメリットが多いクレジットカードです。

楽天市場をよく使う方はもちろん、楽天はあまり使わない方でもポイントをリアルのお店で50ポイント以上1円単位で使えるので便利なカードです。

楽天カードは定期的に入会キャンペーンを行っています。昔は2,000ポイントでしたが、最近は5,000ポイント以上のキャンペーンを行っています。

ポイントの内訳は、受取申請で2,000ポイント、エントリーで1,000ポイントです。これらはカードを使わなくてもゲットできます。また、カードを1回利用するだけで自動的に更にポイントがつきます。

条件は非常に緩いためおすすめです。以下のバナーからご加入いただくと、キャンペーンが適用されます。

もし何かのご参考になりましたら、SNSでシェアして頂けたら嬉しいです。

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