審査の低いクレジットカード教えて

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現在のクレジットカードの審査は難易度、厳しさの変動が激しく、それに伴ない偏差値の順位変動が激くなっているので
現状の審査難易度を2013年になり再度調査、現状に沿って組み換え、追加致しました。
(基本平カード限定、ゴールド以上除く、番外編でプラチナ&ブラックカード有)
クレジットカード会社ごとに審査基準、求める顧客層が全然違います。
最終的にはクレジットカード会社の審査システムと審査部の人間があなたの合否を決定します。
時にはあなたのが属性良くてもそのクレジットカードの求める層ではないので、審査難易度の低いのカードに落ちたり、
あなたの属性悪くても審査難易度の高いのカード審査に通ることもありますのでこのサイトのクレジットカード審査難易度の情報はクレジットカード申込の参考程度としてください。
また、この点が非常に大事なのですが審査の内容はブラックボックス、審査に落ちても理由は絶対に教えてもらえません、審査に落ちてもクレジットカード会社への苦情は厳禁です。
★★偏差値78(超難関)東大理3クラス,一般人には無理
ダイナースクラブ・プレミアムカード(ブラックカード) アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード(ブラックカード) SBIワールドカード(ブラックカード)
★偏差値70 (かなり難関)京都大クラス
シティセレクト VISA プラチナカード(プラチナ・カード) MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード(プラチナ・カード) JCBザ・クラス(プラチナ・カード)
◎◎偏差値69(やっぱり難関)
三井住友VISAプラチナカード
◎偏差値68(難関)
ダイナース(クラシック)
◯偏差値65(やや難しい)
Citi(クラシック) アメリカンエキスプレス(グリーン)
△偏差値60
三菱東京UFJカード(クラシック) 三井住友カード(クラシック) みずほマイレージクラブカード JCBカード(クラシック)
偏差値57
UCカード セゾンカード DCカード さくらカード 三菱UFJニコス ゆめカード DCMX
偏差値55
JALカード ANAカード JR東日本ビューカード ビックカメラSuicaカード ヤマダLABIカード
東急TOP りそなカード ジャックスリーダーズカード ジャックスエクスとリリームカード 漢方スタイルクラブカード

 

 

偏差値50
ヨドバシゴールドポイント・カードプラスカード ローソンPontaカード イオンカード J-WESTカード
九州カード JFRカード SBIカード TS CUBIC カード TSUTAYA Wカード
日専連 セディナカード オリコカード
偏差値45
Yahoo!JAPAN JCBカード Jiyu!da! NTTファイナンス ソニーファイナンス 丸井エポスカード アイワイカード
偏差値43
UCSカード エディオンカード
偏差値42
ファミマTカード
※2012年末にポケットケード統合で、審査基準もポケカ基準となった為、
若干であるが審査基準が厳しくなっているので2012年より偏差値が「2」アップしている。
偏差値40
楽天カード ニッセンマジカルカード(JCB) 新エネオスカード(トヨタファイナンス)
偏差値38(クレヒス修行用)
ニッセンマジカルカード(ハウス)⇒2013年3月に廃止 コスモ・ザ・カード『ハウス』 ソフトバンク携帯割賦購入
ドコモ携帯割賦購入 AU携帯割賦購入
偏差値38のマジカル、コスモのカードは、クレヒスの全くない方向けにクレヒス修行をするためのカードです。
また、携帯分割の支払い(携帯割賦)でも支払いをキチンとしていればクレヒスとしてCICに「$」マークが毎月付いていきます、
このクレヒスを通常のクレヒスと見なすかどうかはクレジットカード全社も対応がバラバラですが、個人信用情報が真っ白よりは個人信用情報的にはよく見えます。

 

 

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10: 審査基準の甘さ格付け

修行系:ニッセン通販,コスモ・ザ・カード『ハウス』,紀ノ国屋カード,携帯割賦購入,自動車&バイクディーラーローン,

※[ ]( )は条件付きで審査難易度が変更したりするので注意。
※格付けに何らかのコメントや意味がいつもつくが、突撃するのに注意も意味も糞も無いので一部以外削除。

【AAA】:マジカルJCB,コーポレートカード各種[会社保証],楽天銀行カード,信金・地銀等発行クレカ[定期預金・給与振込等],イオンカード・丸井EPOS[店頭突撃],アコムマスターカード[無職・未成年は除く]
【AA】:,新エネオス,ツタヤTカード(アプラス),エディオンカード[家電購入時突撃],SMBC-VISA・ワンダーカード・三菱東京UFJ-VISA[給与振込・定期預金等],JAカード[JA組合員]
【A】:丸井EPOS,KCカード,アプラス,ViEWカード(JCB),NTTファイナンス(VISA),オリコ[リボ専],ライフ,ファミマTカード,Jiyu!da!,セディナ,OMC,信金・地銀等発行クレカ,店頭突撃全般[セゾン絡みは除外],ゆうちょ銀行[給与振込・定期預金等]
【BBB】:VIASO,Yahoo!JCB,UCS,JCB-EIT,J-WEST,小田急op,オリコ(Master),TS3,日専連,DCMX
【BB】:セブンカード,イオンカード,ヨドバシ,JFR,ポケットカード,エムアイカード,東武カードビジネス,SBI,ANA-AMEXを含む航空系提携全般
【B】:ゆめ,さくら,ワンダーカード,九州カード,ほくせん,JACCS,りそな,東急TOP,じぶん銀行,JAカード,JALカード
【CCC】:アメリカンエクスプレス,三菱東京UFJ-VISA,SMBC-VISA,ゆうちょ銀行
【CC】:Citi,三菱UFJニコス,三井住友カード
【C】:JCB
【高属性以外突撃禁止】:ダイナースクラブ
【???】:クレディセゾン全般,UCカードグループ,ViEWカード(VISA・Master),JALカードSuica,日産カード,XEBIOカード,NCBカード,オリコ(VISA・JCB),NTTファイナンス(Master),みずほ銀行・地方銀行[セゾン・UCカード提携のみ]

 

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楽天カードでさえカード審査通過できない理由

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楽天カードでさえカード審査通過できないNG理由

photo credit: #RakutenGourmet via photopin (license)

photo credit: #RakutenGourmet via photopin (license)

 

現存するクレジットカードの中でも最もカード審査がイージーと言われる楽天カード。それでもカード審査が通らない・落ちてしまったという方の為にカード審査が通らない理由を考えてみます。

ちなみに私の事ではありません。ちゃんと審査通ってます。

無職でもカード審査が通る楽天カードで何故・・・?

申告した年収が少ない・不自然な数字

基本的にカード申込時の年収申告は「本人による自己申告」という方法をとっています。勤務先企業から年収を調査することはありません。勤続年数、役職、業種、企業規模など年収以外の情報と照らし合わせて、統計的なデータから大きくかい離していないかをチェックし、審査の判断基準としているようです。

しかし、あくまで年収は様々ある審査基準の一つでしかありませんし、審査が最も甘い部類の「楽天カード」に限っては無職の方でも審査をクリアできるカードとして有名です。(もちろん一言に「無職」といっても様々な状況が考えられますが)。

逆に平均年収クラスの方でも場合によっては審査に通らない場合は当然あるようです。そうなるとやはり年収という要素だけで審査が通らない言うのは、あまりないのかと考えてしまいます。

嘘を申告するのは論外です。もしカード発行に至ったとしても、申告情報の重大な虚偽は強制的解約ができる仕組みとなっています。

金融事故歴がある

カード審査において最も重要な情報ではないでしょうか?通常は日常の支払い履歴や利用内容が重要な判断材料になります。

その中でも金融事故は延滞・未払い・貸付禁止・貸付自粛・官報情報・債務整理など。これらの情報は最低でも5年間は信用機関に記録として残ってしまいます。さらに借金を申し込むと借金をした・しないに関わらず一定期間は照会記録として残るようです。

こういったマイナスの過去があればカード審査に通らなくても納得です。金融機関の審査で最も重要視されるのがその人の「信用」ですので特に注意した方が良いと思います。

特に注意したいのが携帯電話機の割賦購入です。割賦である以上ローンに変わりありません。電話料金と一緒に引き落とされますので、月々の電話料金滞納したり・口座残高が不足していたりすると知らない間に信用機関の信用を失うこともあります。

PR年会費無料!新規入会でもれなく楽天スーパーポイントがもらえる

多重申し込み

広義でいえばクレジット利用(ショッピング)もキャッシングもカード会社がお金を貸してくれる借金です。いくら出資できるのかという信用の目安は「与信枠(限度額)」として評価されます。

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与信枠は個人信用情報としてにしっかりと共有されています。

クレジットカードを作り過ぎていたり、ローン金額が多く与信枠がいっぱいになっていたりするのもカード審査においては不利な情報です。他カード審査に関する情報も信用情報として存在しますので、みだりにカード申込を頻発するのもおすすめはしません。

逆に不要なクレジットカードを解約したり、限度額を引き下げたりすれば審査に通る余地は増えるかと思います。

詳しくはこちら

高齢スーパーホワイト

スーパーホワイトとは俗にいう「ブラックリスト」の対極の意ととらえられます。高齢でクレジットヒストリーに関する情報が全くない状態を指します。

要は高齢となるまでクレジットカードやローン、そういったものとまったく接点がなく、信用情報が無い状態の事を言います。

クレジットカードを取得するにあたって、「高齢」とは何でしょうか?一般的に高齢と言えば定年前の60歳以上の方を指しますよね?しかし、クレジットカード業界では、それは概ね30歳以上の方を指します

高齢クレヒス無しスーパーホワイト問題

若いうちからクレジットカードやローンを利用して、クレジットヒストリーを積み重ね優良顧客としての点数を加算していくわけですが、今まで全く加点がない30歳以上の方は年齢が高ければ高いほど、評価が落ちて行くようです。

ブラックリスト

何らかの事情で社内ブラックリストに載ってしまったケースです。こうなってしまった以上カード発行は絶望的かと。調べる術はありませんが、思い当たる節はありませんでしょうか?

すでに楽天グループのカードを持っている

楽天カードは重複して持つことができません。

例えば楽天カードとキャッシュカード機能付きの楽天銀行カード両方を持つことはできません。

楽天カードには他にもこんな種類があります。楽天カード、楽天プレミアムカード、楽天カードアカデミー、FCバルセロナオフィシャル楽天カード。

重複する場合は解約をして新たに申し込んでください。

解約についてはこちらで触れてます

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楽天カード 申し込む その前に

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楽天カード 申し込む その前に

クレジットカードを申し込もうと考えている方は
結構な確率で
楽天カードを検討しているのではないでしょうか。

楽天カードで安心

楽天カードは、テレビCMでも
けっこう放映されているので
「なにかお得なようだぞ・・・」
ってピン!ときている人も多いのでは。

そうです。
お考えのように、
楽天カードは、かなりメリットが多い
クレジットカードなんです。

クレジットカード選ぶなら楽天カード!

楽天カードはポイント還元率が高いクレジットカード

楽天カードは今、最も熱いクレジットカードとして
注目を集めていますが、
簡単にそのメリットをまとめてみると

[check]年会費が、永年無料!

[check]ポイントが高還元率!

[check]獲得したポイントの使い道がいろいろある!

[check]入会しただけで特典の2,000ポイントがもらえる!

[check]付帯保険も年会費有料カード並に付属している!

[check]3種類の国際的カード会社から選べる!

などなど、その人気の理由がわかりますね。

楽天カードでやったー

それでは早速、気になる各項目についてご紹介していきますから
ぜひ読み進めていって下さい。

※クレジットのお申し込みは、よく検討されてご納得の上で
お手続きされることをオススメします。

 

■楽天カードのお申し込み~審査~発行の流れ
■楽天カードのおすすめポイント メリットは?
■楽天カードを申し込んだ人のきっかけのクチコミ

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知ってお得なウラ技

■公共料金支払いでポイントゲットするウラ技

申込み時に押さえておきたいワザ

■申込みはキャンペーン開催時に
■楽天自動リボ払いサービスについて
■カード利用明細書について

楽天カードに悪いクチコミがあるけれど、ホントのところは?

「ポイントがすごく貯まりやすい」

「ネットの操作が苦手で、電話で問い合わせたいのにわかりにくい」

「貯めたポイントが買い物で簡単に使える。」

「案内メールがたくさん来るのがめんどくさい」

などなど、いい意見も多いのだけど
悪いクチコミも見かけることがある楽天カード。

それだけ、多くの利用者がいる人気のクレジットカードなんですね。

メリットの裏にある理由を理解した人にこそ

もちろん商売だから、
・問い合わせのオペレーター人件費を削ったり、
・広告をホームページをメインにしたり、
企業努力をするのは当たり前ですよね。

そうしたコストカットによって
年会費無料入会ポイントもたくさんもらえたりと、
利用者にもメリットを受けることが出来るのです。

楽天カード 私の場合。(カード再発行の思い出)

私も長い間、楽天カードを使っていますが、
大した問題もなく、たくさんポイントを獲得して
楽天市場で商品を通販して、家族にプレゼントしたりしています。
楽天ポイントでプレゼント
トラブルといえば、一度カードが磁気不良になったことくらい。
もちろん自分自身の保管状態のせいですが。。。

その時でも、再発行をネットから依頼したら
新しいカードを自宅に、1週間ほどで送ってくれました。

楽天カードの特徴を知って賢くポイントを貯めよう

楽天カードに限らず、メリットがある制度には
少しめんどくさかったり、わかりにくいコトがつきもの。

このサイトでは、
お得に楽天カードを申込み、お得に利用、
ポイントゲットできる方法などをご紹介しますので

必要以上に避けずに
楽天カードで、”賢く”高還元率ポイント獲得など、
そのメリットを享受していきましょう。

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楽天カードのメリット・デメリット・意外なお得な使い方まとめ

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3種類の楽天カード
楽天カードにはVISA・MasterCard・JCBの3種類があります。基本的な機能は同じです。相違点は電子マネーへのチャージです。

JCBだと、nanacoにクレジットカードでチャージしたら楽天ポイントが貯まります。nanacoチャージでポイントが貯まる数少ないカードの一つです。

MasterCardだと、au WALLETへのクレジットカードチャージで楽天ポイントが貯まります。auかんたん決済でもau WALLETにはチャージできます。この場合はMasterCard以外の楽天カードでもチャージ可能です。

女性向けの楽天PINKカードが2015年5月19日に登場しました。楽天カードと内容はほぼ同じで、オリジナルの有料付帯サービスがついてきます。詳細は以下で解説しています。

楽天PINKカード
女性向けの「楽天PINKカード」が登場!メリット・デメリット・楽天カードとの比較まとめ
楽天カードが、女性向けのクレジットカード「楽天PINKカード」(楽天ピンクカード)の発行を開始しました。男性でも申し込めます。基本…
2015-05-19 22:54
カード利用で貯まる楽天スーパーポイント

還元率

楽天カードのポイント還元率は1%です。街での買い物でもネットでも、100円につき1ポイント楽天スーパーポイントが貯まります。これが主なメリットです。

プロ野球の楽天イーグルス、Jリーグのヴィッセル神戸が買った翌日は、楽天カードで楽天市場でお買い物すると、ポイント還元率が2倍となって2%となります。ショップポイントの1%と合わせて合計3%となります。

楽天スーパーポイントについては以下にまとめました。

楽天ポイントクラブの画面
楽天スーパーポイントをザクザク貯める技・お得な使い方・裏技まとめ
楽天スーパーポイントという楽天のポイントがありますね。日本最大級のECサイト、楽天で貯めたり使えることから、人気が高いポイ…
2015-01-25 23:24
キャンペーン

楽天カードは、「楽天e-navi」というWeb上のカード明細サービスで、多種多様なキャンペーンを年がら年中開催しています。

期間限定で楽天カード会員だとポイントが増加というキャンペーンや、ポイント山分けが多いです。2015年8月2日までは、エントリーして楽天カードを利用するだけで、3,000万楽天スーパーポイントの山分けに参加できます。

たまに1~2回利用するだけで200ポイントがもらえるなど、お得なキャンペーンも出てきます。こうしたキャンペーンに参加すると楽天スーパーポイントがザクザクと貯められます。

楽天カード2回利用キャンペーン
楽天カード1回利用で200ポイントプレゼントキャンペーン

代表的なキャンペーンは、「ポンカンキャンペーン」や「楽天カード感謝デー」です。

ポンカンキャンペーンとは、楽天カードホルダーが以下6つのうち、3サービスを利用すると期間中に獲得したポイントが2倍、4サービスだと3倍、5サービス以上だとポイント4倍になるキャンペーンです。

楽天市場
楽天トラベル
楽天ブックス
ケータイ版楽天市場
楽天GORA
楽天kobo
ポンカンキャンペーン

楽天カード感謝デーとは、毎週末に楽天市場エントリーすれば、楽天市場で楽天カードで決済すると、ポイントが2倍になるキャンペーンです(合計3%)。開催していないこともあります。

楽天カード感謝デー

楽天市場で楽天カードを5,000円以上利用すると、もれなく500ポイントプレゼントのキャンペーンもあります。

楽天スーパーポイント500ポイントプレゼントキャンペーン

楽天市場でいつでもポイント2倍の意味

楽天カードは「楽天市場でのお買い物はいつでもポイント2倍」というのがキャッチフレーズです。これには注意が必要です。

楽天市場では、楽天カードを使わなかったとしても、原則として購入金額の1%の楽天スーパーポイントが付与されます。

楽天カードで決済すると、楽天カードのポイント1%が増えて、合計で2%になるという話です。

例えば、リクルートカードプラスのように還元率2%のクレジットカードで決済すると、2%+1%=3%の還元率になります。au WALLETだと最大4.5%(3%+0.5%+1%)となります。

楽天カード限定のお得なキャンペーンがない場合は、他のクレジットカードを使った方がお得です。

ポイント加盟店はポイント2~3倍!

街のポイント加盟店で楽天カードを使うと100円につきポイントが2~3倍貯まります。2~3%になります。

有名なチェーン店の加盟店には、ENEOS、コナカ、SUIT SELECT、メガネストアー、エースコンタクト、ビジョンメガネ、エステのTBC、てもみん、アリさんマークの引越社、アート引越センター、サカイ引越センター、自遊空間、大江戸温泉物語、得タクネットワークなどがあります。

上の店舗ではENEOS・てもみんは2倍、その他は3倍です。

楽天ダイニングでポイント2倍

レストラン・居酒屋・カラオケ等の楽天ダイニング特約店で楽天カードを使うと、ポイントが2倍貯まります。 キャンペーンで3倍・5倍・10倍になることもあります。

全国的な店舗としては、庄や、日本海庄や、くいもの屋わん、世界の山ちゃん、紅虎餃子房、東天紅、IHG ANA、東京純豆腐、一番どり、コロッケ倶楽部、千房、竹取御殿、いろはにほへと、寧々家、時遊館などがあります。

カラオケでは、カラオケの鉄人、パセラ、歌うんだ村が対象です。

楽天ダイニング対象店舗の例

また、楽天ダイニングの一部店舗では、パソコン・スマホから予約すると、100円分の楽天スーパーポイントが付与されます。3日前までにWeb予約して、当日は楽天カードで料金を支払うと、ポイント2倍に加えて更に100ポイントが貯まります。

ENEOSでの利用はENEOSカードよりお得!

楽天カードの加盟店の中で、特に使えるのはENEOSです。ENESOでの利用で楽天カードを使うと2%還元となります。

年会費実質無料のクレカ・ENEOSカードSですと、ガソリン1リットルあたり2円引きとなります。ポイント還元はありません。

ガソリン単価が1リットル100円以上だと、楽天カードは1リットルに付き2円を超えるポイントが得られるので、ENEOSカードSよりお得になります。

車やバイクをお持ちの方ですと、ガソリンの給油は必ず行う作業です。楽天カードでENEOSで給油すると、楽天スーパーポイントが2%も貯まり、ENEOSカードよりもお得になります。

For all the pictures I’d seen of Japan, not one that showed that petrol comes from the sky.
photo by by Alper Cugun

楽天カードとRポイントカード併用で便利

RポイントカードというRポイントカード加盟店での買い物に、楽天スーパーポイントが使えるカードが2014年9月に登場しました。

サークルK・サンクス、ポプラ・生活彩家、ミスタードーナツ、大丸、松坂屋などで利用できます。

Rポイントカードの最大のメリットは、期間限定の楽天スーパーポイントも利用できることです。これで楽天スーパーポイントのメリットが大きく上昇しました。

期間限定ポイントを残すのはもったいないですが、少額の期間限定ポイントの消化のために無理やり買い物をするのは面倒です。

その際は、Rポイントカードでコンビニやミスタードーナツで楽天ポイントを使うことで、期間限定ポイントを消化することが可能です。

Rポイントカード

サークルKサンクスのクーポンで楽天カードの実質還元率が2%に!

サークルKサンクスで、「K会員限定クーポン」というお試しクーポンが始まりました。楽天スーパーポイントを利用して、飲み物等のコンビニの商品がもらえるサービスです。

サークルKとサンクスの店舗に設置されている端末「Kステーション」で楽天スーパーポイントとクーポンを交換して、ビール、お茶、缶コーヒー、ガム・飴、お菓子、栄養ドリンクなど多様な商品と交換できます。

サークルKサンクスのKステーション

交換レートが1ポイント2.2円~3.4円とめっちゃお得です。私は早速、プレミアムビールや缶コーヒーや栄養ドリンク、第3のビールと交換しました。

楽天カードで貯まる楽天スーパーポイントで交換した商品+Kクーポンで交換したドライプレミアム

ポイント交換での買い物でも、しっかりと楽天ポイントがついています。嬉しいです。

+Kクーポン

スーパーでの安売りを考慮してもなお、控えめに見て1ポイント2円程度の価値はあります。

商品名 楽天ポイント 定価 1ポイントの価値
ビール350ml 70 223 3.2
プレミアムビール330ml,350ml 80 256 3.2
第3のビール350ml 50 143 2.9
ビール500ml 90 292 3.2
プレミアムビール500ml 110 341 3.1
第3のビール500ml 60 202 3.4
栄養ドリンク 50 157 3.1
高級栄養ドリンク 120 378 3.2
ジュース 50 151 3.0
缶コーヒー 50 151 3.0
ガム 50 130 2.6
ボトルガム 232 698 3.0
アイス 50 130 2.6
ポテトチップス 50 139 2.8
チョコレート 50 108 2.2
詳しくは以下のエントリーで解説しています。

参考Rポイントカードがよりお得に!サークルKサンクスでK会員限定ポイントクーポンが開始

サークルKサンクスのお試しクーポンだと、楽天スーパーポイントの価値が1ポイント2年にアップします。楽天カードが年会費無料なのに還元率が実質2%の超お得なカードになりました。

nanacoチャージで還元率1.0%

セブンイレブンでは、nanacoで税金(固定資産税、自動車税、不動産取得税、国民年金、国民健康保険、所得税・住民税など)や国民健康保険料の支払いが可能です。

楽天カードでチャージしたnanacoでこれらの税金等を支払うと、1%のポイント還元の分、得をします。nanacoについては以下にまとめています。

参考電子マネーnanacoの使い方・クレジットカードのチャージで税金を支払う方法まとめ

税金や社会保障料は一回限りではなく、定期的に発生する費用ですので、クレジットカードでチャージしたnanacoで支払って、ポイント還元を享受したいところです。

nanacoを無料で手に入れられるキャンペーンもあります。

nanaco新規入会キャンペーン
nanacoカード(ナナコ)を無料で発行する方法まとめ
nanaco(ナナコ)というセブン&アイHDが発行している電子マネーがありますね。 国民年金保険料・健康保険…
2014-10-26 12:36
楽天カードでnanacoチャージをするためには、まず会員サイトの「楽天e-NAVI」で本人認証サービスの「J/Secureサービス」へ登録します。

楽天e-NAVIにログインし、「その他」→「楽天e-NAVI設定」の順でクリックし、「本人認証サービス」の下にある「J/Secureサービスの登録」をクリックし、画面の案内に沿って手続きすればOKです。

楽天Edyへのチャージでポイントが貯まるように!

楽天カードでのEdyチャージはポイント付与の対象外でしたが、2014年12月1日(月)以降は、Edyチャージ200円ごとに1ポイントの楽天スーパーポイントが貯まるようになりました。

還元率0.5%です。Edyチャージでのポイントは、通常のカード利用獲得ポイントとして進呈されます。

対象のチャージ方法は、以下2つです。

楽天カードを利用したEdyチャージ
楽天e-NAVIでのEdyチャージ(いつでもEdyチャージ含む)
定期的にEdyチャージでポイント山分けプレゼントのキャンペーンが開催されています。

Edyは電子マネーであり、多種多様な店舗で利用できます。非常に便利です。代表的な店舗は以下の通りです。

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ジャンル 店名
コンビニ セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、ミニストップ、サークルKサンクス、スリーエフ、ポプラ
スーパー・百貨店等 イトーヨーカドー、ドン・キホーテ、高島屋、サンエー
ドラックストア マツモトキヨシ、ツルハドラッグ、薬王堂
食事 マクドナルド、ガスト・バーミヤン・ジョナサン等のすかいらーくグループ、ロイヤルホスト、リンガーハット、すき家、La Pausa等のコロワイドグループ、肉の万世、Ducky Duck、スパゲッティ食堂ドナ、かっぱ寿司(2015年7月までに全店導入予定)など
書店 紀伊國屋書店、ブックオフ
家電 ヨドバシカメラ・ビックカメラ・ケーズデンキ・エディオン
カラオケ ビッグエコー・SHIDAX、歌広場
ホテル ANAホテル・アパホテル・リッチモンドホテル、東急ホテルズ、ダイワロイネットホテルズ
交通・空港 ANA FESTA、タイムズ、NEXCO中日本、NEXCO西日本、ニッポンレンタカー、マツダレンタカー
アパレル はるやま、ライトオン、PSFA、コナカ
その他 ヤマト運輸、てもみん、ホワイト急便、サンリオピューロランド
Edyチャージでポイントが貯まるクレジットカードで、年会費無料で最も高還元なのは、リクルートカードのVISAです。還元率1.2%です。楽天カードは0.5%です。

楽天Edyについては以下で徹底解説しています。

参考便利でお得!楽天Edyの使い方・チャージできるクレジットカード一覧・ポイントまとめ

楽天スーパーポイントはEdyに交換可能!

楽天スーパーポイントは、楽天Edyと1ポイント1円の等価で交換できます。

Edy付き楽天カードか、楽天スーパーポイントを貯める設定にしているおサイフケータイにのみ交換できます。期間限定ポイントや提携先からの交換ポイントなどは交換できません。

Edy機能付帯の楽天カードが通常324円の手数料がかかりますが、Edy利用で楽天スーパーポイント324ポイントがプレゼントされて実質0円になるキャンペーンが開催されています。

楽天Edyと楽天スーパーポイントの相互交換図

キャンペーンページからエントリーし、楽天スーパーポイントからEdyへ交換後、受け取りをすると、交換額の3~5%分のEdyがもれなくプレゼントされるキャンペーンが定期的に開催されています(お一人様最大3,000円分)。

楽天Edy交換で増額キャンペーン(2015年3月13日まで)

100ポイントを、Edy103~105円分に交換できます。交換レートはお得ですし、楽天Edyは極めて幅広い店舗で利用できるので便利です。

楽天バーチャルプリペイドカードでポイント2~3倍も!

楽天バーチャルプリペイドカードはインターネット専用のプリペイドカードです。あらかじめ購入した金額まで、MasterCard加盟店でクレジットカードと同様に決済できます。

手数料は無料で一切費用はかかりません。有効期限は1年です。楽天バーチャルプリペイドカードはMasterCard以外の楽天カードでも購入できます。

普通のクレジットカードと同様に、カード名義、カード番号(16桁)、有効期限、セキュリティコードが発行されます。カード名義は自由に設定できます。

楽天バーチャルプリペイドカードのイメージ

楽天バーチャルプリペイドカードを楽天カードで購入すると、楽天スーパーポイントの還元率が2倍~3倍(2~3%)になるキャンペーンが年3回ほど(約6~8ヶ月間)ほど行われています。

3月31日迄はエントリー&購入&利用でポイント2倍(2%)となり、初めての方だと追加で+100ポイントのキャンペーンを行っていました。

楽天バーチャルプリペイドカードへのチャージキャンペーン(2015年3月末迄)

キャンペーン期間中に楽天バーチャルプリペイドカードを購入・利用・エントリーすると、楽天カードの還元率が2~3%となります。

au WALLETへのチャージで2.5~3.5%還元!

au WALLETのクレジットカードチャージには、楽天バーチャルプリペイドカードも使えます。

前述の楽天バーチャルプリペイドカードのキャンペーン期間中に楽天カードで楽天バーチャルプリペイドカードを購入しておき、プリペイドカードを使ってau WALLETにクレジットカードチャージすると最強にお得です。

2%キャンペーン時にチャージしたら、2%+利用時のWALLETポイント0.5%で合計2.5%還元になります。3%時は3.5%です!

auユーザーであれば、「ポンカンキャンペーン」以外では、単純に楽天カードを使うのではなく、キャンペーン期間に楽天カードで楽天バーチャルプリペイドカードを購入し、そこからau WALLETにチャージするのがベストです。

参考楽天バーチャルプリペイドカードからau WALLETにチャージする手順を徹底解説!

au WALLETと楽天カード

海外旅行傷害保険が充実

楽天カードのイメージからは意外ですが、海外旅行保険も充実しています。自動付帯ではなく、利用付帯となります。

楽天カードで旅行代金等を支払うと、最大2,000万円の海外旅行傷害保険が適用されます。

上限額の2,000万円は死亡・後遺傷害の補償です。最も利用頻度が高い傷害・疾病治療費用(ケガ・病気による入院等の補償)も最大で200万円も付帯しており、良心的となっています。

その他、最高2000万円の賠償責任、最高20万円(免責額3,000円)の携行品損害、最高200万円の救援者費用もついています。

海外の海辺

他の年会費無料カードの多くは、傷害・疾病治療費用が0~100万円です。

海外は医療費が高額な地域が多く、病院に運ばれて入院したら数百万円といった費用になることもあります。ジェイアイ傷害火災保険の海外旅行保険事故データを抜粋します。

国・都市 事故の内容 治療・救援費用
ハワイ ディナークルーズで食事を喉に詰まらせ救急車で搬送 372万円
食物の誤嚥と診断され3日間入院
家族が駆けつける
シンガポール クルーズ中に嘔吐・吐血、下船し救急車で搬送 440万円
胃炎と診断され7日間入院
家族が駆けつける
オーストラリア レストランで転倒し腰を強打 388万円
大腿骨頸部骨折と診断され12日間入院・手術
家族が駆けつける看護師が付き添い医療搬送
フランス 夕食後に気分が悪くなり倒れ、頭を強打。翌朝もめまいが続き受診 561万円
ウィルス性内耳炎・硬膜下血腫と診断され13日間入院
家族が駆けつける医師が付き添い医療搬送
3~7日間の入院でも400万円前後の費用が発生することもあります。このようなデータを見ると、傷害・疾病治療費用は200万円はほしいところです。

更に上積みしたい場合は、海外旅行傷害保険が自動付帯でもっているだけで補償が上乗せされるJCB EIT、エポスカードをサブカードとして持つと万全の安心となります。

JCB EIT
JCB EIT(ジェーシービーエイト)は無料で海外旅行傷害保険が自動付帯!メリット・デメリットまとめ
JCB EIT(ジェーシービーエイト)というクレジットカードがあります。その名のとおり、JCBが発行するクレジットカードです。…
2015-04-26 00:06
エポスカード(EPOS CARD)
エポスカード(EPOS CARD)のメリット・デメリット・審査・ルミネカードとの比較まとめ
エポスカード(EPOS CARD)という丸井のクレジットカードがあります。サブカードとして利用すると最高にお得なカードです。丸井で…
2015-05-29 22:35
その他メリット

セキュリティ

カード利用お知らせメール、商品未着あんしん制度、ネット不正あんしん制度、カード盗難保険があります。

これらのセキュリティサービスによって、不正利用の早期発見、不正利用時の損害補償などが可能となります。

2回払いが手数料無料

楽天カードの支払い方法は、1回払い・2回払い・分割払い(3~36回)・リボ払いです。

このうち、1回払いはもちろん、2回払いも手数料・金利が無料で一切費用がかかりません。

2回払いでも手数料がかからないのはメリットです。支払い限度が圧迫されますが、支払いを先送りにできるのは大きなメリットです。

ただし、使い過ぎるのは止めましょう。

楽天銀行

楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に設定したら、翌月の楽天銀行普通預金金利が2倍になります。

また、ハッピープログラムにエントリーして、楽天銀行口座で楽天カードの引き落としがあれば、毎月3~9ポイントが得られます。

更に、口座振替(自動引落)と、給与/賞与の受取の両方があると、実績のあった翌々月から楽天銀行ハッピープログラムの会員ステージがVIP以上となり、1ヶ月あたりATM手数料が5~7回無料となります。

楽天カード保有による楽天銀行の特典

楽天カフェ

楽天カードホルダーは、渋谷の楽天カフェのコーヒーと紅茶が半額になります。これはお得です。楽天スーパーポイントも貯まります。

全席に電源があり、無料Wi-Fiもあるので、作業や休憩が捗ります。楽天Koboが設置されている席もあり、最新の雑誌を読めます。

快適な空間でスタバよりも良いという声もあります。

楽天カフェで楽天カードを使用した場合の割引

楽天カードのデメリット

ETCカード

ETCカードには年会費が500円(税抜)かかります。ETCカード年会費請求月の楽天PointClubの会員ランクがプラチナ・ダイヤモンドだと、年会費無料となります。

ただし、楽天カードは1%還元であり、年5,400円以上使ったら、年会費以上のポイントが付与されるため、損はしません。

ETC発行が無料のクレジットカードと併用すると、楽天カードのこのデメリットは回避できます。

カードの年会費・ETC年会費がいずれも無料のクレジットカードの中では、以下のカードがおすすめです。

Orico Card THE POINT(Amazon・楽天で還元率2%)
イオンカードセレクト(イオンで月2回5%OFF/WAONチャージでポイント)
エポスカード(丸井で10%off/全国5,000店以上で優待割引)
リクルートカード(JCB)(還元率1.2%)
ウォルマートカードセゾン・アメリカン・エキスプレス・カード(西友がいつでも3%FF)
利用明細

楽天カードでは利用明細を発行するのに手数料がかかります。Web明細サービスを利用しましょう。

コールセンター

楽天カードはコールセンターへの問い合わせ電話が有料です。

サポートの人数が少ないからか、オペレーターが出るまでに時間がかかることが多いです。これが大きなデメリットです。

特に9時半~10時、12時~14時の時間帯は混みあうことが多いです。曜日ですと、最も混んでいるのは月曜日で次が火曜日です。

まとめ

楽天カードは年会費無料で還元率1%、楽天スーパーポイントをサークルKサンクスのお試しクーポンで使うと2~3%、充実した旅行保険、楽天Edyへの交換などメリットが多いクレジットカードです。

楽天市場をよく使う方はもちろん、楽天はあまり使わない方でもポイントをリアルのお店で50ポイント以上1円単位で使えるので便利なカードです。

楽天カードは定期的に入会キャンペーンを行っています。昔は2,000ポイントでしたが、最近は5,000ポイント以上のキャンペーンを行っています。

ポイントの内訳は、受取申請で2,000ポイント、エントリーで1,000ポイントです。これらはカードを使わなくてもゲットできます。また、カードを1回利用するだけで自動的に更にポイントがつきます。

条件は非常に緩いためおすすめです。以下のバナーからご加入いただくと、キャンペーンが適用されます。

もし何かのご参考になりましたら、SNSでシェアして頂けたら嬉しいです。

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