楽天カードのメリット・デメリット・意外なお得な使い方まとめ

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四国香川県観音寺市の55歳です。 生活にかかわる支払をカードを有効活用していこうと考えています。 現状 税金、水道料、電気、につきましては、口座引き落としにしています。 au携帯については、auじぶんカードで支払っています。 インターネットとテレビについては、三豊ケーブルテレビを講座引き落としにしています。 ガソリンについては、近所のスタンドを利用しています。 スーパーにつきましては、マルナカとハローズがメインです。 薬局については、レディがメインです。 今後、医療機関と調剤薬局については、クレジット払い対応のところへの検討を行っています。auは継続予定です。 先日、NTTが家の前の電柱に光の工事をしていましたので、光の申し込みを行い6月の末あたりから、光のインターネットと光電話に切り替える予定です。 テレビについては、地方報道が見たいので、三豊ケーブルテレビの継続を検討しています。 そこで、リクルートプラスカードやnanacoやau wallteを有効活用したいのですが、アドバイスをよろしくお願いします。なお、+kカードも検討しています。Tカードも持っています。 困っているのは、出口で、有用なポイント交換が出来るのかというところです。

 

はじめまして♪ ナナコと楽天visa(楽天銀行口座払い)を所有してますが、今まであまり活用してませんでした(^-^; 楽天jcbでナナコチャージ→税金支払いができると知り楽天visaの解約を申し込んだところです! これから楽天jcbの申し込みをしようとして気がついたのですが、楽天銀行カードもjcbですよね… 楽天jcbと楽天銀行カードのどちらがお得なのでしょうか?楽天カードと楽天銀行カードの同時所有はできないので今までは楽天銀行カードは持ってませんでした。 ①楽天銀行カードでもナナコチャージでポイントはつくんでしょうか? ②auWALLLETを所有してますが楽天銀行カードでも楽天バーチャルプリペイドカード購入でポイントはつくのでしょうか?

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審査の低いクレジットカード教えて

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現在のクレジットカードの審査は難易度、厳しさの変動が激しく、それに伴ない偏差値の順位変動が激くなっているので
現状の審査難易度を2013年になり再度調査、現状に沿って組み換え、追加致しました。
(基本平カード限定、ゴールド以上除く、番外編でプラチナ&ブラックカード有)
クレジットカード会社ごとに審査基準、求める顧客層が全然違います。
最終的にはクレジットカード会社の審査システムと審査部の人間があなたの合否を決定します。
時にはあなたのが属性良くてもそのクレジットカードの求める層ではないので、審査難易度の低いのカードに落ちたり、
あなたの属性悪くても審査難易度の高いのカード審査に通ることもありますのでこのサイトのクレジットカード審査難易度の情報はクレジットカード申込の参考程度としてください。
また、この点が非常に大事なのですが審査の内容はブラックボックス、審査に落ちても理由は絶対に教えてもらえません、審査に落ちてもクレジットカード会社への苦情は厳禁です。
★★偏差値78(超難関)東大理3クラス,一般人には無理
ダイナースクラブ・プレミアムカード(ブラックカード) アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード(ブラックカード) SBIワールドカード(ブラックカード)
★偏差値70 (かなり難関)京都大クラス
シティセレクト VISA プラチナカード(プラチナ・カード) MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード(プラチナ・カード) JCBザ・クラス(プラチナ・カード)
◎◎偏差値69(やっぱり難関)
三井住友VISAプラチナカード
◎偏差値68(難関)
ダイナース(クラシック)
◯偏差値65(やや難しい)
Citi(クラシック) アメリカンエキスプレス(グリーン)
△偏差値60
三菱東京UFJカード(クラシック) 三井住友カード(クラシック) みずほマイレージクラブカード JCBカード(クラシック)
偏差値57
UCカード セゾンカード DCカード さくらカード 三菱UFJニコス ゆめカード DCMX
偏差値55
JALカード ANAカード JR東日本ビューカード ビックカメラSuicaカード ヤマダLABIカード
東急TOP りそなカード ジャックスリーダーズカード ジャックスエクスとリリームカード 漢方スタイルクラブカード

 

 

偏差値50
ヨドバシゴールドポイント・カードプラスカード ローソンPontaカード イオンカード J-WESTカード
九州カード JFRカード SBIカード TS CUBIC カード TSUTAYA Wカード
日専連 セディナカード オリコカード
偏差値45
Yahoo!JAPAN JCBカード Jiyu!da! NTTファイナンス ソニーファイナンス 丸井エポスカード アイワイカード
偏差値43
UCSカード エディオンカード
偏差値42
ファミマTカード
※2012年末にポケットケード統合で、審査基準もポケカ基準となった為、
若干であるが審査基準が厳しくなっているので2012年より偏差値が「2」アップしている。
偏差値40
楽天カード ニッセンマジカルカード(JCB) 新エネオスカード(トヨタファイナンス)
偏差値38(クレヒス修行用)
ニッセンマジカルカード(ハウス)⇒2013年3月に廃止 コスモ・ザ・カード『ハウス』 ソフトバンク携帯割賦購入
ドコモ携帯割賦購入 AU携帯割賦購入
偏差値38のマジカル、コスモのカードは、クレヒスの全くない方向けにクレヒス修行をするためのカードです。
また、携帯分割の支払い(携帯割賦)でも支払いをキチンとしていればクレヒスとしてCICに「$」マークが毎月付いていきます、
このクレヒスを通常のクレヒスと見なすかどうかはクレジットカード全社も対応がバラバラですが、個人信用情報が真っ白よりは個人信用情報的にはよく見えます。

 

 

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10: 審査基準の甘さ格付け

修行系:ニッセン通販,コスモ・ザ・カード『ハウス』,紀ノ国屋カード,携帯割賦購入,自動車&バイクディーラーローン,

※[ ]( )は条件付きで審査難易度が変更したりするので注意。
※格付けに何らかのコメントや意味がいつもつくが、突撃するのに注意も意味も糞も無いので一部以外削除。

【AAA】:マジカルJCB,コーポレートカード各種[会社保証],楽天銀行カード,信金・地銀等発行クレカ[定期預金・給与振込等],イオンカード・丸井EPOS[店頭突撃],アコムマスターカード[無職・未成年は除く]
【AA】:,新エネオス,ツタヤTカード(アプラス),エディオンカード[家電購入時突撃],SMBC-VISA・ワンダーカード・三菱東京UFJ-VISA[給与振込・定期預金等],JAカード[JA組合員]
【A】:丸井EPOS,KCカード,アプラス,ViEWカード(JCB),NTTファイナンス(VISA),オリコ[リボ専],ライフ,ファミマTカード,Jiyu!da!,セディナ,OMC,信金・地銀等発行クレカ,店頭突撃全般[セゾン絡みは除外],ゆうちょ銀行[給与振込・定期預金等]
【BBB】:VIASO,Yahoo!JCB,UCS,JCB-EIT,J-WEST,小田急op,オリコ(Master),TS3,日専連,DCMX
【BB】:セブンカード,イオンカード,ヨドバシ,JFR,ポケットカード,エムアイカード,東武カードビジネス,SBI,ANA-AMEXを含む航空系提携全般
【B】:ゆめ,さくら,ワンダーカード,九州カード,ほくせん,JACCS,りそな,東急TOP,じぶん銀行,JAカード,JALカード
【CCC】:アメリカンエクスプレス,三菱東京UFJ-VISA,SMBC-VISA,ゆうちょ銀行
【CC】:Citi,三菱UFJニコス,三井住友カード
【C】:JCB
【高属性以外突撃禁止】:ダイナースクラブ
【???】:クレディセゾン全般,UCカードグループ,ViEWカード(VISA・Master),JALカードSuica,日産カード,XEBIOカード,NCBカード,オリコ(VISA・JCB),NTTファイナンス(Master),みずほ銀行・地方銀行[セゾン・UCカード提携のみ]

 

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楽天カードのメリット・デメリット・意外なお得な使い方まとめ

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四国香川県観音寺市の55歳です。 生活にかかわる支払をカードを有効活用していこうと考えています。 現状 税金、水道料、電気、につきましては、口座引き落としにしています。 au携帯については、auじぶんカードで支払っています。 インターネットとテレビについては、三豊ケーブルテレビを講座引き落としにしています。 ガソリンについては、近所のスタンドを利用しています。 スーパーにつきましては、マルナカとハローズがメインです。 薬局については、レディがメインです。 今後、医療機関と調剤薬局については、クレジット払い対応のところへの検討を行っています。auは継続予定です。 先日、NTTが家の前の電柱に光の工事をしていましたので、光の申し込みを行い6月の末あたりから、光のインターネットと光電話に切り替える予定です。 テレビについては、地方報道が見たいので、三豊ケーブルテレビの継続を検討しています。 そこで、リクルートプラスカードやnanacoやau wallteを有効活用したいのですが、アドバイスをよろしくお願いします。なお、+kカードも検討しています。Tカードも持っています。 困っているのは、出口で、有用なポイント交換が出来るのかというところです。

 

はじめまして♪ ナナコと楽天visa(楽天銀行口座払い)を所有してますが、今まであまり活用してませんでした(^-^; 楽天jcbでナナコチャージ→税金支払いができると知り楽天visaの解約を申し込んだところです! これから楽天jcbの申し込みをしようとして気がついたのですが、楽天銀行カードもjcbですよね… 楽天jcbと楽天銀行カードのどちらがお得なのでしょうか?楽天カードと楽天銀行カードの同時所有はできないので今までは楽天銀行カードは持ってませんでした。 ①楽天銀行カードでもナナコチャージでポイントはつくんでしょうか? ②auWALLLETを所有してますが楽天銀行カードでも楽天バーチャルプリペイドカード購入でポイントはつくのでしょうか?

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楽天カードでさえカード審査通過できない理由

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楽天カードでさえカード審査通過できないNG理由

photo credit: #RakutenGourmet via photopin (license)

photo credit: #RakutenGourmet via photopin (license)

 

現存するクレジットカードの中でも最もカード審査がイージーと言われる楽天カード。それでもカード審査が通らない・落ちてしまったという方の為にカード審査が通らない理由を考えてみます。

ちなみに私の事ではありません。ちゃんと審査通ってます。

無職でもカード審査が通る楽天カードで何故・・・?

申告した年収が少ない・不自然な数字

基本的にカード申込時の年収申告は「本人による自己申告」という方法をとっています。勤務先企業から年収を調査することはありません。勤続年数、役職、業種、企業規模など年収以外の情報と照らし合わせて、統計的なデータから大きくかい離していないかをチェックし、審査の判断基準としているようです。

しかし、あくまで年収は様々ある審査基準の一つでしかありませんし、審査が最も甘い部類の「楽天カード」に限っては無職の方でも審査をクリアできるカードとして有名です。(もちろん一言に「無職」といっても様々な状況が考えられますが)。

逆に平均年収クラスの方でも場合によっては審査に通らない場合は当然あるようです。そうなるとやはり年収という要素だけで審査が通らない言うのは、あまりないのかと考えてしまいます。

嘘を申告するのは論外です。もしカード発行に至ったとしても、申告情報の重大な虚偽は強制的解約ができる仕組みとなっています。

金融事故歴がある

カード審査において最も重要な情報ではないでしょうか?通常は日常の支払い履歴や利用内容が重要な判断材料になります。

その中でも金融事故は延滞・未払い・貸付禁止・貸付自粛・官報情報・債務整理など。これらの情報は最低でも5年間は信用機関に記録として残ってしまいます。さらに借金を申し込むと借金をした・しないに関わらず一定期間は照会記録として残るようです。

こういったマイナスの過去があればカード審査に通らなくても納得です。金融機関の審査で最も重要視されるのがその人の「信用」ですので特に注意した方が良いと思います。

特に注意したいのが携帯電話機の割賦購入です。割賦である以上ローンに変わりありません。電話料金と一緒に引き落とされますので、月々の電話料金滞納したり・口座残高が不足していたりすると知らない間に信用機関の信用を失うこともあります。

PR年会費無料!新規入会でもれなく楽天スーパーポイントがもらえる

多重申し込み

広義でいえばクレジット利用(ショッピング)もキャッシングもカード会社がお金を貸してくれる借金です。いくら出資できるのかという信用の目安は「与信枠(限度額)」として評価されます。

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与信枠は個人信用情報としてにしっかりと共有されています。

クレジットカードを作り過ぎていたり、ローン金額が多く与信枠がいっぱいになっていたりするのもカード審査においては不利な情報です。他カード審査に関する情報も信用情報として存在しますので、みだりにカード申込を頻発するのもおすすめはしません。

逆に不要なクレジットカードを解約したり、限度額を引き下げたりすれば審査に通る余地は増えるかと思います。

詳しくはこちら

高齢スーパーホワイト

スーパーホワイトとは俗にいう「ブラックリスト」の対極の意ととらえられます。高齢でクレジットヒストリーに関する情報が全くない状態を指します。

要は高齢となるまでクレジットカードやローン、そういったものとまったく接点がなく、信用情報が無い状態の事を言います。

クレジットカードを取得するにあたって、「高齢」とは何でしょうか?一般的に高齢と言えば定年前の60歳以上の方を指しますよね?しかし、クレジットカード業界では、それは概ね30歳以上の方を指します

高齢クレヒス無しスーパーホワイト問題

若いうちからクレジットカードやローンを利用して、クレジットヒストリーを積み重ね優良顧客としての点数を加算していくわけですが、今まで全く加点がない30歳以上の方は年齢が高ければ高いほど、評価が落ちて行くようです。

ブラックリスト

何らかの事情で社内ブラックリストに載ってしまったケースです。こうなってしまった以上カード発行は絶望的かと。調べる術はありませんが、思い当たる節はありませんでしょうか?

すでに楽天グループのカードを持っている

楽天カードは重複して持つことができません。

例えば楽天カードとキャッシュカード機能付きの楽天銀行カード両方を持つことはできません。

楽天カードには他にもこんな種類があります。楽天カード、楽天プレミアムカード、楽天カードアカデミー、FCバルセロナオフィシャル楽天カード。

重複する場合は解約をして新たに申し込んでください。

解約についてはこちらで触れてます

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楽天カード 申し込む その前に

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楽天カード 申し込む その前に

クレジットカードを申し込もうと考えている方は
結構な確率で
楽天カードを検討しているのではないでしょうか。

楽天カードで安心

楽天カードは、テレビCMでも
けっこう放映されているので
「なにかお得なようだぞ・・・」
ってピン!ときている人も多いのでは。

そうです。
お考えのように、
楽天カードは、かなりメリットが多い
クレジットカードなんです。

クレジットカード選ぶなら楽天カード!

楽天カードはポイント還元率が高いクレジットカード

楽天カードは今、最も熱いクレジットカードとして
注目を集めていますが、
簡単にそのメリットをまとめてみると

[check]年会費が、永年無料!

[check]ポイントが高還元率!

[check]獲得したポイントの使い道がいろいろある!

[check]入会しただけで特典の2,000ポイントがもらえる!

[check]付帯保険も年会費有料カード並に付属している!

[check]3種類の国際的カード会社から選べる!

などなど、その人気の理由がわかりますね。

楽天カードでやったー

それでは早速、気になる各項目についてご紹介していきますから
ぜひ読み進めていって下さい。

※クレジットのお申し込みは、よく検討されてご納得の上で
お手続きされることをオススメします。

 

■楽天カードのお申し込み~審査~発行の流れ
■楽天カードのおすすめポイント メリットは?
■楽天カードを申し込んだ人のきっかけのクチコミ

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知ってお得なウラ技

■公共料金支払いでポイントゲットするウラ技

申込み時に押さえておきたいワザ

■申込みはキャンペーン開催時に
■楽天自動リボ払いサービスについて
■カード利用明細書について

楽天カードに悪いクチコミがあるけれど、ホントのところは?

「ポイントがすごく貯まりやすい」

「ネットの操作が苦手で、電話で問い合わせたいのにわかりにくい」

「貯めたポイントが買い物で簡単に使える。」

「案内メールがたくさん来るのがめんどくさい」

などなど、いい意見も多いのだけど
悪いクチコミも見かけることがある楽天カード。

それだけ、多くの利用者がいる人気のクレジットカードなんですね。

メリットの裏にある理由を理解した人にこそ

もちろん商売だから、
・問い合わせのオペレーター人件費を削ったり、
・広告をホームページをメインにしたり、
企業努力をするのは当たり前ですよね。

そうしたコストカットによって
年会費無料入会ポイントもたくさんもらえたりと、
利用者にもメリットを受けることが出来るのです。

楽天カード 私の場合。(カード再発行の思い出)

私も長い間、楽天カードを使っていますが、
大した問題もなく、たくさんポイントを獲得して
楽天市場で商品を通販して、家族にプレゼントしたりしています。
楽天ポイントでプレゼント
トラブルといえば、一度カードが磁気不良になったことくらい。
もちろん自分自身の保管状態のせいですが。。。

その時でも、再発行をネットから依頼したら
新しいカードを自宅に、1週間ほどで送ってくれました。

楽天カードの特徴を知って賢くポイントを貯めよう

楽天カードに限らず、メリットがある制度には
少しめんどくさかったり、わかりにくいコトがつきもの。

このサイトでは、
お得に楽天カードを申込み、お得に利用、
ポイントゲットできる方法などをご紹介しますので

必要以上に避けずに
楽天カードで、”賢く”高還元率ポイント獲得など、
そのメリットを享受していきましょう。

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入会ポイントを更に効率よく得るために

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年会費無料で作成可能な楽天カードは今、インターネット上で人気が高いクレジットカードのひとつです。

楽天市場でお得にポイントが貯められる、顧客満足度調査で6年連続1位を獲得、ガソリン給油でもお得にポイントがたまる…などなど、保有メリットをあげればキリがない楽天カード。

しかし正直なところ、これから楽天カードを作ろうと思っている方の目的は、そんな保有した後のメリットが欲しいからではありませんよね。ズバリ入会特典である5000円分の楽天ポイントを貰うことが目的…という方は多いと思います。

  • 【問題なし】5000円という魅力的な入会ポイント目的で、楽天カードを作る人はかなり多い。

そこで今回は楽天カードの入会ポイントのみに徹底的に焦点を当てた解説記事を書いてみたいと思います。せっかく楽天カードを申し込むのであれば、確実に5000円分の楽天ポイントを貰うようにしてくださいね。

詳しく理解しておかないと貰えない5000円:

f:id:cardmics:20140813162205j:plain

まずはじめに、楽天カードの入会ポイントってきちんと理解した上で受け取らないと、その全てを使うことが出来ない可能性があります。

『えっ?』と思われたかもしれません。重要なことなので2度書きます。楽天カードの入会ポイントは、たとえ楽天カードを入手できたとしても利用することが出来ない可能性があります。そのため、入会ポイント目当てでこのカードを作るのであれば、きちんと入会ポイントの仕組みを理解した上で申し込みしてください。

以下、詳しく解説していきますね。

5000円はあくまで合計のポイント数:

まず、楽天カード入会で貰える5000円分のポイントは、あくまで3つの特典が合計されたポイント数です。楽天カードの公式サイトより画像を引用させてもらいます。

f:id:cardmics:20140813122507g:plain

  1. 楽天カード新規入会特典…2000ポイント
  2. キャンペーン入会特典…1000ポイント
  3. 楽天カード利用特典…2000ポイント

このように、2000ポイント、1000ポイント、2000ポイントの3つを足して合計5000ポイントになります。

つまり楽天カードは入会すると必ず5000円分のポイントが貰えるカードではなく、正確には最大5000ポイントが貰えるカードなのですね。問答無用で5000円分が貰えるわけではない点を今一度、理解しておいてください。

ではそれぞれ、どのようにしたら貰えるポイントなのかを解説していきましょう。

1.楽天カード新規入会ポイントは全員貰える:

1つ目の新規入会特典ポイントについては、楽天カード加入者であれば100%、なんの手続きもなしに貰える2000円分の楽天ポイントです。誰でも貰える2000円分…と考えておいて問題ないでしょう*1

また、新規入会特典で貰える楽天ポイントは、有効期限が1年間に設定されているので、ゆっくりと何を買い物するかを見極めることも出来ます(楽天ポイント獲得があれば、そこからまた1年間、有効になるので実質的に有効期限が存在しないポイントにもなる)。

  • 新規入会ポイントは誰でも貰える&有効期限が長い

2.キャンペーン入会ポイントはキャンペーン登録必須:

2つ目のキャンペーン入会特典1000ポイントは、楽天カード申し込み前にキャンペーン登録をすることで貰えるポイントです。予め、楽天市場の会員登録をしておく必要性があるので、まだ楽天IDを持っていないという方は申込前のタイミングで登録しておくようにしてください。

尚、キャンペーン登録の方法は簡単です。楽天カードの申し込みページにある、下記画像のような『キャンペーンのエントリー(赤枠部分)』をクリックするだけで自動的に登録済みになります(実施されている期間限定キャンペーンごとにエントリーボタンの画像は変わる可能性があるので、探してみてください)。

f:id:cardmics:20140813153944g:plain

これで新規入会特典と合わせて3000円分のポイント獲得です。

利用特典は文字通り、楽天カード利用が必要:

3つ目の利用特典は文字通り、楽天カードを利用することが獲得条件。指定期間内に楽天カードをとにかく1度、利用しさえすれば、2000円分の楽天スーパーポイントが貰えるようになっています*2

例:8月13日現在で実施されている特典3のクリア条件

楽天カード利用特典として2014年8月11日(月)から2014年9月30日(火)までの間に楽天カードをご利用いただくことでもれなく2,000ポイントプレゼント。

実際に申込後、手元に楽天カードが届くまでには1週間程度の期間が必要なので、実質的には40日間程度でカード決済を1度、行う必要性がありそうです*3。それほど対象期間が短いわけではありませんが、使い忘れてしまわないように手元にカードが届いたら、すぐに買い物などで楽天カードを使うようにしてみてください(セブンイレブンローソンなどの大手コンビニでも楽天カードは支払いに利用できます)。

  • 利用特典を貰うためには、楽天カード到着後40日程度の間に1度、利用しておく必要性がある。

注意:期間限定ポイントとして付与される

ここまで3つの入会ポイントを紹介させていただきましたが、注意したい点が1つ。それは2つ目のキャンペーン入会ポイントと3つ目の利用特典ポイントについては、期間限定ポイントとして付与されるという点です。

期間限定ポイントは通常の楽天ポイントとは異なり、利用できる期間が決められているポイント。そのため、その期間内にポイントを利用しないと自動的にポイント失効になります(利用不可になるということ)。

例:8月13日現在、特典2と特典3が使える時期

キャンペーン入会特典1,000ポイント・[特典3]楽天カード利用特典2,000ポイントについて。2014年11月20日(木)頃までに2014年11月30日(日)まで使える期間限定ポイントとして進呈します。

8月13日現在、実施されている楽天カード入会キャンペーンで得られる特典2と特典3のポイント分は、2014年11月20日頃までに付与され、その後、11月30日まで利用できることになります。

まぁ、こう言ってしまってはアレですが、かなり期間が短いですよね(10日~2週間弱しか利用できない)。うっかりと期間限定ポイントが利用できる期間を忘れてしまうと、『せっかく獲得した3000円分の入会ポイントがっ!』という泣くに泣けない状態に…。

そうならぬよう、楽天カード申込時には期間限定ポイントがいつ付与されるのかを確認し、忘れぬようカレンダー等やスケジュール帳に記入しておくなどの対策をしておいてください。それだけでウッカリ忘れ&ポイント失効は充分、防げると思いますよ*4

入会ポイントを更に効率よく得るために:

http://www.flickr.com/photos/14881935@N08/2494700032

photo by pure9

ここまで5000円分の入会ポイントを獲得する方法&無駄なく使う方法を紹介させていただきましたが、ここからは楽天カードの入会ポイントを更に効率よく得るための方法を紹介させてもらおうと思います。

8000円分の楽天ポイントが貰えるチャンスも:

楽天カードの入会キャンペーンで貰える入会ポイントは5000円分が基本ですが、実は週末を中心に8000円分の楽天ポイントが貰えるキャンペーンを実施しているケースがあります

そのため、もし今すぐ楽天カードを必要としていないのであれば、土曜日や日曜日などの週末を目処に楽天カードを申し込むほうがお得になることも。5000円と8000円じゃ、3000円分も差がありますからね。出来る限り8000円分の楽天ポイントが貰えるチャンスを逃さずに申込したいところです。

キャンペーンはいつ終わるかわからない:

但し、楽天カードの入会キャンペーン自体はいつまで継続されるのか…については楽天カード株式会社の人間以外わかりません。

今のところ継続的につづいているキャンペーンですが、いつ終わってしまうかは誰にもわからないので、8000円分のポイントを狙っていたら5000円分も貰えなくなってしまった…なんてことにはならないようにしてください*5

そもそも2013年頃まで楽天カードの入会ポイント付与数は2000ポイントだったので、その頃に戻ってしまう可能性も充分に考えられますよ。

家族カード発行で1000ポイントは無視!:

次に楽天カードの入会キャンペーンにおいて、お薦めされるのが『家族カードの発行』。これをすると入会ポイントに加えて1000円分の楽天ポイントが上乗せされるため、ついつい家族カードも作るか~と申込したくなってしまう方も多いかもしれませんが、実はこれはおすすめしません。

理由は単純、楽天カードは専業主婦や年金受給者であっても作れるクレジットカードなので、家族カードを家族に対して発行してあげるよりも、それぞれが個別に楽天カードを申し込んだほうがお得になるためです(審査基準についてはこちらの記事を参照)。

  • 楽天カード申込&家族カード発行:合計6000ポイント
  • 楽天カードを個別に2枚申込:合計1万ポイント

まぁ家族カード発行のほうが利用明細書をまとめられるなどのメリットがあるケースもありますが、それよりもせっかく貰えるなら入会ポイントを人数分もらったほうがお得ですよね(申込には人数分の楽天会員登録が必要)。家族カードを持つくらいなら是非、楽天カードの個別発行を検討してみてください。夫婦2人なら1万円ポイント、両親を含めた家族4人でなら2万円分のポイントですよ。

※申込は代行せず、カード申込名義本人に行ってもらうようにしてください。いくらポイントが欲しいといっても、代行申込は厳禁です!

楽天カードの入会ポイントQ&A:

http://www.flickr.com/photos/34477250@N03/8867156491

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photo by priceminister

楽天カードの入会ポイント獲得についての疑問を解決できるQ&Aを、いくつかまとめておきます。更に詳しく知りたい方は是非、読んでみてください。

Q.楽天カードって本当に無料で作れるの?

お得に楽天ポイントが貰えることはわかったけれども、楽天カードって本当に無料で作れるの?と心配な方のために、必要経費に関する情報を表にまとめておきます。見てもらえればわかる通り、発行&入会&会費はすべて0円なので、全く費用がかからないカードになりますよ。

比較項目 費用 解説
発行費用 無料 楽天カードを発行するために必要なお金は0円です。
入会金 無料 入会金ももちろん0円です。楽天会員登録費も0円です。
年会費 無料 楽天カードは何年保有しても会費0円です。持っているだけでは費用は発生しません。
更新費 無料 有効期限到達時にも費用は発生しません。0円です。
一括払い 無料 一般的なクレジットカード同様、一括払いやボーナス一括払いには金利手数料は発生しません。
リボ払い 有料 一般的なクレジットカード同様、分割払いやリボ払いをする場合には金利手数料が発生します。手数料を払いたくないなら使わないことです。
ETCカード 有料 ETCカードは楽天会員ランクに応じて年会費が発生します。ETCカードを発行しなければ費用が発生することはありません。
明細郵送代 有料 利用明細書を自宅に郵送してもらうためには別途費用がかかります。インターネット上で閲覧するだけのネット明細を使う場合には無料です。
費用が発生するケースを覚えておこう:

このように楽天カード利用における費用が発生する箇所をしっかり理解しておけば、完全無料で楽天カードを保有&買い物で使うことが出来ます。ETCカードは作成しなければOKですし、リボ払いや分割払いはそもそも使わなければOK。明細書もネット上で閲覧すれば費用が発生することはありません。

くどいようですが完全に0円で入会ポイントをまるまると貰うことは可能なので、楽天カードの仕組みをしっかり理解した上で、ポイント獲得を目指してみてくださいね(リボ払いって何?という方は、下記記事がおすすめです。クレジットカードの仕組みがわかります)。

Q.なぜこんなにも入会ポイントをくれるの?

なぜこんなにも楽天ポイントを入会するだけで貰えるのか?というと、それは単純に楽天カード株式会社側が入会者をかき集めたいため。

他のクレジットカード会社と異なり、楽天カードはインターネット上でのみクレジットカード会員を募集しているので、募集コストを低く抑えることができているという点も大きいのでしょうね。結果、入会ポイントを他社よりも多めに設定することができているのだと思います。

自社グループのポイントというのも大きい:

他にも自社グループである楽天市場内で使える楽天ポイント…という点も大きいですね。

いまだに楽天市場を使ったことがない新規客を取り込める可能性があるだけでなく、ポイントで発行すれば当然、自社サービスでお金を落としてくれるわけですから総合的に見ればそれほど大きな出費にはなりません。

また、通信販売に慣れてもらうことが出来れば、また楽天市場を使ってもらえる可能性が高くなるので、楽天側としてみれば大量の楽天ポイントをばらまいた以上の効果が期待できるのかもしれませんね(使ったことがない通販サイトは購入しにくい心理が働くため)。

Q.入会ポイント目当てで申し込みOK?

楽天カードを入会ポイント目当てで申し込むことは、何の問題もありません。楽天カード株式会社側がそういったキャンペーンを行っている以上、例えポイント目当てであったとしても問題はないのです。

同様にカード入手後に買い物等で使う予定がない…という方も問題ありません。ただ前述のように楽天カードの入会キャンペーンでは『楽天カードを利用すること』がキャンペーンクリアの前提となっているので、強制的に1度は使うことになります(この1度でクレジットカード決済の魅力を味わってもらおうとしていると思われる)。

Q.入会ポイントが何度も欲しいので、即解約して申込OK?

http://www.flickr.com/photos/46956797@N00/6876230607

photo by jcolman

入会ポイントが欲しいから、所有している楽天カードを解約して再度、申し込みするのってOKかどうか…これはもちろんダメです。

入会ポイントプレゼントはあくまで1人1回までなので、繰り返してもらえないようになっています。これを許してしまったら、楽天カード側が破綻してしまいますからね(クレジットカードを1枚発行するための費用だって馬鹿になりません)。さすがにどうやっても複数回、入会ポイントを貰うことは出来ないことでしょう。

Q.楽天カードって誰が申し込めるの?審査基準は?

楽天カードってどんな人であれば申込出来るのか?については、楽天カードの審査基準に関する別の記事を用意しているので、そちらをご覧いただければと思います。

基本的には高校生を除く18歳以上の方で、且つ安定的ななんらかの収入がある方であれば申込できるカードになっています(学生や専業主婦は収入がなくてもOK)。大学生、専門学校生、パート主婦、年金生活者、フリーター、正社員、公務員、経営者、自営業などなど、万人が申し込めるクレジットカードなのでご安心ください。

Q.家族で揃って申し込んでもOK?

楽天カードを家族揃って申し込んでも大丈夫か?といえば、もちろん問題はないと思います。しかし、同じ日に家族4人が同時に楽天カードを申し込んだ…なんてことになれば、楽天カード株式会社側からすると違和感たっぷりなので、入会審査に通るものも通らない可能性があるかもしれません。

家族で楽天カードを持つ場合にも、少し日時をズラして申し込むなどが必要かもしれませんね(楽天カードを家族それぞれ個別に発行する場合には、楽天IDが家族分だけ必要になります)。

  • 家族そろって楽天カードを申し込む場合には、一気に申し込まないように。
申込は代行しないように:

尚、楽天カード申込は作成希望者本人よる必要性があるので、たとえ家族分であっても代行入力などは禁止です。必ず本人の意思で楽天カードを申し込んでもらうようにしてください。

Q.楽天プレミアムカードのほうがもっとポイントをくれるんだけど?

楽天カードよりも楽天プレミアムカードというゴールドカードを申し込んだほうが、より多くのポイントが貰えるみたいなんだけど?と思う方もいるかもしれませんが、こちらはあまりおすすめしません。

上記公式サイトを詳しくご覧いただければわかりますが、楽天プレミアムカードは1年目からしっかりと年会費がかかるクレジットカード。そのため、いくら大量に楽天ポイントが貰えるといってもそれ同等に年会費負担がかかってしまいます(差し引きすると楽天カードを作ったほうがお得になる)。

もちろんゴールドカードを使う予定があるという方であれば楽天プレミアムカードを最初から申し込んでOKですが、単純に楽天ポイント狙いで楽天カードを作ろうと思っている方は申し込まないようにしてくださいね。

Q.入会特典を貰ったけど、楽天カードを解約してOK?

入会特典を貰ったら、楽天カードを解約することが出来なくなるんじゃないの?と心配されている方もいるかもしれません。しかしこれについては全く問題ありません。

楽天カードが不要だな、もう使わない…という場合には、例え入会特典をがっぽり貰っていたとしても解約してしまってOK。『5000円分のポイントを貰ったけど、1回分しか使っていない』なんて場合でも大丈夫ですよ *6

もちろん入会ポイントとしてあげた分を返却しろ!なんて楽天カード株式会社から請求されることもありません。しかも楽天の場合には、楽天カードを解約しても楽天会員資格は喪失しないので、そのままポイントを使い続けることが出来ます。併せて安心してください。

但し、即解約はやめよう:

但し、楽天カード入会→特典ポイント獲得→即解約…の流れだけは出来る限り避けるようにしてください。いくら年会費無料&作成費用無料のクレジットカードといえども、カード会社はあなたのカードを渡すために制作費用や郵送代を負担しているためです。

仮に半年未満で解約をしてしまった場合には、もう二度と楽天カードが作れないくらいの気持ちでいてください(再発行できる可能性は望み薄)。そのくらいカード会社からすれば心象の悪いお客さんになります。

楽天カードを今すぐ申し込もう:

http://www.flickr.com/photos/71401718@N00/5582186621

photo by Wonderlane

以上、楽天カードの入会ポイントを徹底解説!これから楽天カード申込をする方は、そのポイント獲得条件や落とし穴を理解した上で申し込もう…という話題でした。いやはや、久しぶりに長い文章を書きましたよ。

これから楽天カードを作ろうとしている方に参考にしてもらえれば幸いです。特に期間限定ポイントについてはせっかく獲得しても失効させてしまう人が多いので、注意してみてくださいね。

楽天カードに関するその他の記事:

その他、楽天カードに関する記事を紹介しておきます。入会審査難易度から楽天ETCカードに関する話題まで、楽天カードの隅から隅までを徹底的に説明していますよ。

*1:但し、楽天カードの入会審査で落ちてしまった方は貰うことが出来ません。つまり申込しただけで貰える特典ではなく、楽天カード入手者であれば必ず貰えるポイントということですね。

*2:楽天カードの入会キャンペーン内容は常に少しずつ変更になっています。あくまでこの記事を書いたタイミングでは、1度のりようで2000円分の楽天スーパーポイントが貰える…という獲得条件になっていますが、開催キャンペーン内容によっては1万円以上の利用だったり、3回以上の利用に変更になるなど、微妙に条件が異なる場合があるので注意ください(必ずキャンペーン詳細を読んだ上で申込を!)。

*3:細かいことを言うと、詳細ルールには『楽天カードのご利用は2014年8月11日(月)から2014年9月30日(火)までの間にご利用いただいたもので、2014年10月31日(金)までにご利用加盟店から楽天カード(株)へ到着した売上情報のご利用代金の合計が対象となります。』と記載されているため、2014年9月30日ギリギリに利用すると、場合によっては2000円分のポイント獲得対象外になる可能性があります(ギリギリだと利用されたお店から楽天カード側に請求があがらない可能性があるため)。

*4:楽天カード株式会社側も、敢えてこういった短い使用期限を設けているように思いますね。だからこそ、5000円分ものポイントを大盤振る舞いできると言えそうです(期間限定の入会ポイントを使わない人たちが多いので、実際には5000円分も付与していない計算になる)。

*5:楽天カードでは3日~5日程度でキャンペーン実施を繰り返しているので、次のキャンペーンがあるかどうかはわからないのです(キャンペーン終了と同時に、次のキャンペーンが始まらないかもしれない)。8000円分の入会ポイントが貰えるキャンペーンについても週末に必ず実施されるのかは保証できません。

*6:それよりもまったく使わない楽天カードをそのまま会員に持ち続けられるほうが、楽天カード株式会社側からしたら経費がかかってしまう分だけ損失になります。

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楽天カードの入会審査はどのくらいの難易度なのか?

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楽天カードの入会審査はどのくらいの難易度なのか?公式サイトの入会条件から、楽天カードの審査難易度を推測してみる。

http://www.flickr.com/photos/53806369@N02/11922834225

楽天カードを作りたい!と思っていても、入会審査を突破できるか不安…という方も多いのではないでしょうか?特にフリーターやパートといった職業的にクレジットカードが作りにくい方の場合には、尚更だと思います。

そこで今回は楽天カードの入会審査はどのくらい難しいのかという内容について、私個人の意見を書いてみたいと思います。これから楽天カードを作ろうとしている方は是非、参考にしてみてくださいね。

楽天カード側は審査基準を公開していない:

最初に、楽天カード自体は『どの職業に付き、どのくらいの年収があれば楽天カードを発行することが出来るか?』といった審査基準を公開していません。これは楽天カードに限らず、多くのクレジットカード会社でも同様なので、直接電話で聞こうがメールで問い合わせようが、教えてくれることはないと思ってOKです。

  • 楽天カードは詳細な審査基準を公開していない

とはいえ、今やネット上に溢れんばかりの情報が転がってる時代なので、それらの情報から審査基準はなんとなく見えてくるもの。この記事では集めた情報を整理して、楽天カードの審査を推測していきたいと思います。

楽天カードの入会条件:

まず、楽天カードが公式に発表している入会条件は下記の通り。わずかこの2行が、公式な審査基準として公開されている情報なのですね。たったこれだけです。

満18歳以上の方(主婦、アルバイト、パート、学生も可)※高校生は除く

この入会条件からわかることを箇条書きにします。

  1. 楽天カードの申し込みは18歳以上から可能。
  2. 18歳でも19歳でも、高校生には発行できない。
  3. 専業主婦でも楽天カード発行はOK
  4. アルバイトを主とするフリーターでもOK
  5. 大学生や専門学校生でも楽天カード入手OK

表向き上はこんな感じですよね。これをちょっと違う確度から分析すると下記のような審査基準が見えてきます。

  1. アルバイトでもパートでも可と書かれているということは、年収が100万円前後しかない方でも申し込みOKということ、
  2. わざわざアルバイト可と明確に書いているということは、楽天カード側としてアルバイトやパートの申込でも歓迎しているということ。
  3. 満18歳以上の方…と書いているということは、18歳や19歳といった未成年の申込も歓迎ということ。審査基準としても未成年に対応していることに(未成年の場合には保護者の承諾が必要)。
  4. 収入が全くない専業主婦の方でも申込OK。旦那さんがすでに楽天カードを持っているケースでも、夫婦で1枚ずつ保有することが可能。

ここまでの審査基準まとめ:

ここまで分析してみると、楽天カードでは年収100万円程度しかなかったとしても、申込&発行には問題がないことがわかります*1。実際、フリーターや派遣社員の方が楽天カードを入手したという事例はインターネット上にもたくさん見られるので、これは間違いありません。

  • フリーターや派遣社員でも楽天カードは作成可能

また、専業主婦でも発行OKという点も要注目。旦那名義の家族カードじゃ利用明細を確認されてしまうから買い物で使いにくい…という主婦の方にも、楽天カード株式会社は問題なくクレジットカードを発行してくれるのですね。

その他、楽天カードが作れる人:

その他、ネット上から拾ってきた情報をまとめると、下記のようなこともわかります(引用情報はすでに消えてしまっているところもあるので割愛させていただきます)。

  • 楽天カードは老齢年金や障害者年金などの、年金受給者の方でも発行可能。
  • 60歳以上の方でも作成可能。実際、70歳や80歳でも保有者がいます。
  • 株式投資やFX投資による収入など、収入が不安定なトレーダーの方もOK。
  • 個人事業主や自由業の方も申込OK。事業者でも発行できます。

特に年金受給者でも作れるのは嬉しいところですよね。国民年金受給者だから、きっと楽天カードは作れないだろう…と思っていた方は、是非、入会審査に挑戦してみてください*2。意外とあさっかり、作れてしまうかもしれません。

また、自由業や個人事業主、投資を主に生活をしている方にも発行の門戸が開かれているのはありがたいところ。もうざっくりと言い切ってしまえば、収入が0円の無職以外であれば、楽天カードの審査対象になりえるのですね。クレジットカードが作りにくいと言われている夜の職業の方も、自宅勤務の方も、期間工として働いている方も、是非、申し込みに挑戦してみてください。

楽天カード申込対象者リスト:

ここまでの情報をまとめると、楽天カード申込対象者リストはこんな表になります。

対象者 発行可否 対象者 発行可否
正社員 派遣社員
公務員 団体職員
中小企業経営者 会社役員
個人事業主 自由業
士業 年金生活者
期間工 大学生
アルバイト 大学院生
パート主婦 専業主婦
高校生 無職
無職でも楽天カードは作れるのか?

尚、無職の方であっても貯蓄さえきちんとあれば楽天カードの審査を通過することができた…という例もネット上にちらほら見受けられます。

この情報の真偽はわかりませんが、無職の方でも決して諦める必要がないクレジットカードが、楽天カードなのかもしれませんね。貯金や資産がきちんとあるという方は、諦めずに申込審査に挑戦してみてください。

赤字の個人事業主でも諦める必要性無し:

楽天カードは赤字の個人事業主であっても作成を諦める必要性はありません。きちんと実態のある仕事をされている方であれば、審査通過はそれほど難しいことはないので、赤字、もしくは所得0円だとしても作成を諦めなくてOKですよ。

楽天カードの審査難易度について:

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photo by paulamarttila

次に楽天カードの審査難易度についてまとめていきます(初心者向けの審査の流れを解説した記事も参照)。

ここまでの情報で、楽天カードは年会費無料のクレジットカードだけあって、年収が低い方でも専業主婦の方でも問題なく入手できるカードということがわかりました。そのため審査難易度に関しても、一般的なカードよりも比較的、入手しやすいカードであることは間違いないでしょう。

あとは過去の利用歴次第:

どのクレジットカードを申し込んだ場合でも同じですが、あとは今までのあなたのクレジットヒストリー(クレジットカードの利用歴や返済歴)がどのくらい綺麗かどうか。

前述のようにパートやアルバイトでも楽天カードは作成可能ですが、過去にクレジットカード会社と揉め事を起こしてしまった方や、お金の返済を踏み倒してしまったようなCICJICCに傷がついている方の場合には、楽天カードを作ることは出来ないでしょう(もちろん、入会審査に挑戦してみるのは自由です)。

  • 過去のカード利用歴が悪い方…楽天カード作成は難しい可能性も。
  • 過去のカード利用歴が綺麗な方…基本的には問題なく作れるはず。

任意整理や自己破産の経験があるという方も同様です。債務整理から7年が経過して信用情報がきれいな状態にならない限りは、楽天カードはまず作成できないと思っておいたほうが無難ですね。ブラック属性の方でも作れるほどは、さすがに甘くないということですね。

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初めてカードを作る方は問題なし:

では、『楽天カードがはじめてのクレジットカードなんだけど…』という場合にはどうでしょうか?俗にいうスーパーホワイト属性の方のことです。

こちらに関しては楽天カード審査においての不安はありません。過去の利用歴などがなくとも、20代や30代の方であればほぼ100%、40代や50代の方であってもほとんどの確率で楽天カードを作成できることでしょう。

但し、クレジットカードや消費者金融の利用歴がない方でも、ソフトバンクやauといった携帯電話会社への電話料金支払いに遅延が多い方の場合には、楽天カード審査において不利になるケースもあります。学生時代に携帯電話を止められることが多かった…という方はご注意くださいね(詳しくは下記の記事を参照)。

多重債務者やリボ残が多い方も注意:

加えて消費者金融やカードローンでお金を借りまくっている方、他のクレジットカードでリボ払いを全開で利用している方などは、どんなに収入があったとしても作成しにくい点があるのも他のクレジットカードと同じです。

ある程度のリボ残であれば発行してもらえるとは思いますが、上限まで到達してしまっているという方の場合には審査が厳しくなることを覚悟しておいてください(きちんと返済している方でも、未払い残高が大きいと楽天カード審査に不利になる)。

とにかく信用情報次第:

他、楽天カードが作りにくいであろう方をいくつか紹介しておきます。あくまでそういう傾向にある…というだけですが、こういった方の場合には入会審査に通りにくい可能性があるので注意です。

  1. 住宅ローンや車のローンの返済が遅れがちな方。
  2. 現在は利用していなくとも、過去に消費者金融の返済が滞ったことがある方。
  3. 10枚以上、クレジットカードを持っている方。
  4. 過去半年の間に、他のクレジットカード審査に3枚以上落ちている方。

楽天カード審査に関する噂などあれこれ:

http://www.flickr.com/photos/31167076@N07/5471047557

photo by WingedWolf

最後に楽天カード審査に関する噂などをまとめておきたいと思います。どれも正直なところ楽天カード株式会社の社員でもない限り真偽を確かめることは出来ませんが、参考程度にはなるはずなので目を通しておいてください。

1.入会審査に不安があるなら自動リボで申し込む:

楽天カードの入会審査に不安がある方は、申込時に『リボお支払いコース』を選択すると審査に通りやすい…という噂があります。

この理由は単純で、楽天カード株式会社としてはリボ払いを積極的に使ってくれる利用者を確保したほうが、利益をあげやすい仕組みがあるため。金利手数料などの収入を多く得られる分、審査が甘くなるのではないか?という意図があるのですね。

  • 普通の申込:金利収入があまり見込めない
  • リボコースの申込:企業側に収入が多くなる
効果がある場合もあれば、むしろ逆効果な場合も:

ただこれについては時と場合によりけりなところもあるのかな…と。

例えば現在、他社のクレジットカードでリボ払いを積極的に使っている方が、楽天カード申込時にもリボ払いを使わせてくれ…と申請するのはやや心象が悪いですよね。なにせお金に困っているのは見え見えで、いつ支払いが止まってしまうかわからないため、クレジットカードを発行して良いものかどうかを迷ってしまいそうにも思います(むしろリボコースではないほうが審査に通る?)。

尚、他社クレジットカードでリボ払いを使ってもないし、消費者金融利用歴もないよという方の場合には、わざわざリボお支払いコースで申し込みをしなくても充分に審査に通ると思うので、この噂はやや眉唾といった感じがします。

2.楽天会員のランクもチェックしている?

また、楽天カードの入会審査では、楽天市場を頻繁に利用している方が審査に通りやすい…という噂もあります。プラチナランクやダイヤモンドランクの楽天会員のほうが、楽天側の心象がよくなるので審査に通るんじゃないかという理屈みたいですね。

しかし楽天カード株式会社と楽天株式会社はグループ企業とはいえ別会社。別会社が管理している個人情報を楽天カード側が覗き見て審査に利用するなんてことがあるのかというと、ちょっとこれも眉唾ですよね。

まぁ可能性はゼロではないので、よほど審査に自信がないという方は、予め楽天会員のランクをプラチナやダイヤモンドにした上で申込をしてみてください。審査において多少の背伸びは出来るはずですよ。

3.楽天カードはとりあえず発行してくれる?

3つ目としては、楽天カードは『積極的にクレジットカードを発行し、その利用歴でカードを継続利用させるかどうかを判別する』という企業方針を取っているというウワサがあります*3。つまり楽天カードを持ったことがない方は、もしかすると誰でも入手できるチャンスがあるかもしれない、そういうことです。

これが仮に事実であれば、過去のクレジットカード利用歴が悪いという方であっても、とりあえずは楽天カードを発行してくれる可能性があるということ。運良く楽天カードを入手できた場合には返済遅れなどを一切せずに、綺麗な使い方をしてみてください。一括払いでもリボ払いでも、毎月の支払いさえしっかりしておけば、今後は他のクレジットカードも作りやすくなるはずですよ。

以上、楽天カードの入会審査はどのくらいの難易度なのか?という話題でした。楽天カードを入手して、楽天や街でお得に買い物をしてみてくださいね。

参考リンク:

楽天カードをこれから申し込む方は、入会ポイントの獲得方法についての知識も入れておいてください。せっかく入手するなら満額、楽天ポイントをもらったほうがお得ですよ。

*1:パートやアルバイトの方に申込をしてほしくないクレジットカードであれば、わざわざパートやアルバイトOKとは書かない。書いてあるということは、そういった方にも楽天カードを申し込んで欲しいからです。

*2:これらの属性の方が100%、楽天カードを作れるというわけではありません(楽天カードの審査基準を満たせる保証はないということ)。入会審査では年収や職業以外の部分もチェックされています。

*3:信用情報があまり良くない方が楽天カードで一度でも返済遅延を起こすと、有効期限に到達しても更新カードが届かない場合が多いそうです。発行が簡単でも利用状況が悪い人にはとにかく厳しいのが楽天カード…とも言えるので、運良く入手できたら支払遅延には充分にご注意くださいね(銀行口座残高のチェックを忘れずに!)。

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楽天カードのメリット・デメリット・意外なお得な使い方まとめ

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3種類の楽天カード
楽天カードにはVISA・MasterCard・JCBの3種類があります。基本的な機能は同じです。相違点は電子マネーへのチャージです。

JCBだと、nanacoにクレジットカードでチャージしたら楽天ポイントが貯まります。nanacoチャージでポイントが貯まる数少ないカードの一つです。

MasterCardだと、au WALLETへのクレジットカードチャージで楽天ポイントが貯まります。auかんたん決済でもau WALLETにはチャージできます。この場合はMasterCard以外の楽天カードでもチャージ可能です。

女性向けの楽天PINKカードが2015年5月19日に登場しました。楽天カードと内容はほぼ同じで、オリジナルの有料付帯サービスがついてきます。詳細は以下で解説しています。

楽天PINKカード
女性向けの「楽天PINKカード」が登場!メリット・デメリット・楽天カードとの比較まとめ
楽天カードが、女性向けのクレジットカード「楽天PINKカード」(楽天ピンクカード)の発行を開始しました。男性でも申し込めます。基本…
2015-05-19 22:54
カード利用で貯まる楽天スーパーポイント

還元率

楽天カードのポイント還元率は1%です。街での買い物でもネットでも、100円につき1ポイント楽天スーパーポイントが貯まります。これが主なメリットです。

プロ野球の楽天イーグルス、Jリーグのヴィッセル神戸が買った翌日は、楽天カードで楽天市場でお買い物すると、ポイント還元率が2倍となって2%となります。ショップポイントの1%と合わせて合計3%となります。

楽天スーパーポイントについては以下にまとめました。

楽天ポイントクラブの画面
楽天スーパーポイントをザクザク貯める技・お得な使い方・裏技まとめ
楽天スーパーポイントという楽天のポイントがありますね。日本最大級のECサイト、楽天で貯めたり使えることから、人気が高いポイ…
2015-01-25 23:24
キャンペーン

楽天カードは、「楽天e-navi」というWeb上のカード明細サービスで、多種多様なキャンペーンを年がら年中開催しています。

期間限定で楽天カード会員だとポイントが増加というキャンペーンや、ポイント山分けが多いです。2015年8月2日までは、エントリーして楽天カードを利用するだけで、3,000万楽天スーパーポイントの山分けに参加できます。

たまに1~2回利用するだけで200ポイントがもらえるなど、お得なキャンペーンも出てきます。こうしたキャンペーンに参加すると楽天スーパーポイントがザクザクと貯められます。

楽天カード2回利用キャンペーン
楽天カード1回利用で200ポイントプレゼントキャンペーン

代表的なキャンペーンは、「ポンカンキャンペーン」や「楽天カード感謝デー」です。

ポンカンキャンペーンとは、楽天カードホルダーが以下6つのうち、3サービスを利用すると期間中に獲得したポイントが2倍、4サービスだと3倍、5サービス以上だとポイント4倍になるキャンペーンです。

楽天市場
楽天トラベル
楽天ブックス
ケータイ版楽天市場
楽天GORA
楽天kobo
ポンカンキャンペーン

楽天カード感謝デーとは、毎週末に楽天市場エントリーすれば、楽天市場で楽天カードで決済すると、ポイントが2倍になるキャンペーンです(合計3%)。開催していないこともあります。

楽天カード感謝デー

楽天市場で楽天カードを5,000円以上利用すると、もれなく500ポイントプレゼントのキャンペーンもあります。

楽天スーパーポイント500ポイントプレゼントキャンペーン

楽天市場でいつでもポイント2倍の意味

楽天カードは「楽天市場でのお買い物はいつでもポイント2倍」というのがキャッチフレーズです。これには注意が必要です。

楽天市場では、楽天カードを使わなかったとしても、原則として購入金額の1%の楽天スーパーポイントが付与されます。

楽天カードで決済すると、楽天カードのポイント1%が増えて、合計で2%になるという話です。

例えば、リクルートカードプラスのように還元率2%のクレジットカードで決済すると、2%+1%=3%の還元率になります。au WALLETだと最大4.5%(3%+0.5%+1%)となります。

楽天カード限定のお得なキャンペーンがない場合は、他のクレジットカードを使った方がお得です。

ポイント加盟店はポイント2~3倍!

街のポイント加盟店で楽天カードを使うと100円につきポイントが2~3倍貯まります。2~3%になります。

有名なチェーン店の加盟店には、ENEOS、コナカ、SUIT SELECT、メガネストアー、エースコンタクト、ビジョンメガネ、エステのTBC、てもみん、アリさんマークの引越社、アート引越センター、サカイ引越センター、自遊空間、大江戸温泉物語、得タクネットワークなどがあります。

上の店舗ではENEOS・てもみんは2倍、その他は3倍です。

楽天ダイニングでポイント2倍

レストラン・居酒屋・カラオケ等の楽天ダイニング特約店で楽天カードを使うと、ポイントが2倍貯まります。 キャンペーンで3倍・5倍・10倍になることもあります。

全国的な店舗としては、庄や、日本海庄や、くいもの屋わん、世界の山ちゃん、紅虎餃子房、東天紅、IHG ANA、東京純豆腐、一番どり、コロッケ倶楽部、千房、竹取御殿、いろはにほへと、寧々家、時遊館などがあります。

カラオケでは、カラオケの鉄人、パセラ、歌うんだ村が対象です。

楽天ダイニング対象店舗の例

また、楽天ダイニングの一部店舗では、パソコン・スマホから予約すると、100円分の楽天スーパーポイントが付与されます。3日前までにWeb予約して、当日は楽天カードで料金を支払うと、ポイント2倍に加えて更に100ポイントが貯まります。

ENEOSでの利用はENEOSカードよりお得!

楽天カードの加盟店の中で、特に使えるのはENEOSです。ENESOでの利用で楽天カードを使うと2%還元となります。

年会費実質無料のクレカ・ENEOSカードSですと、ガソリン1リットルあたり2円引きとなります。ポイント還元はありません。

ガソリン単価が1リットル100円以上だと、楽天カードは1リットルに付き2円を超えるポイントが得られるので、ENEOSカードSよりお得になります。

車やバイクをお持ちの方ですと、ガソリンの給油は必ず行う作業です。楽天カードでENEOSで給油すると、楽天スーパーポイントが2%も貯まり、ENEOSカードよりもお得になります。

For all the pictures I’d seen of Japan, not one that showed that petrol comes from the sky.
photo by by Alper Cugun

楽天カードとRポイントカード併用で便利

RポイントカードというRポイントカード加盟店での買い物に、楽天スーパーポイントが使えるカードが2014年9月に登場しました。

サークルK・サンクス、ポプラ・生活彩家、ミスタードーナツ、大丸、松坂屋などで利用できます。

Rポイントカードの最大のメリットは、期間限定の楽天スーパーポイントも利用できることです。これで楽天スーパーポイントのメリットが大きく上昇しました。

期間限定ポイントを残すのはもったいないですが、少額の期間限定ポイントの消化のために無理やり買い物をするのは面倒です。

その際は、Rポイントカードでコンビニやミスタードーナツで楽天ポイントを使うことで、期間限定ポイントを消化することが可能です。

Rポイントカード

サークルKサンクスのクーポンで楽天カードの実質還元率が2%に!

サークルKサンクスで、「K会員限定クーポン」というお試しクーポンが始まりました。楽天スーパーポイントを利用して、飲み物等のコンビニの商品がもらえるサービスです。

サークルKとサンクスの店舗に設置されている端末「Kステーション」で楽天スーパーポイントとクーポンを交換して、ビール、お茶、缶コーヒー、ガム・飴、お菓子、栄養ドリンクなど多様な商品と交換できます。

サークルKサンクスのKステーション

交換レートが1ポイント2.2円~3.4円とめっちゃお得です。私は早速、プレミアムビールや缶コーヒーや栄養ドリンク、第3のビールと交換しました。

楽天カードで貯まる楽天スーパーポイントで交換した商品+Kクーポンで交換したドライプレミアム

ポイント交換での買い物でも、しっかりと楽天ポイントがついています。嬉しいです。

+Kクーポン

スーパーでの安売りを考慮してもなお、控えめに見て1ポイント2円程度の価値はあります。

商品名 楽天ポイント 定価 1ポイントの価値
ビール350ml 70 223 3.2
プレミアムビール330ml,350ml 80 256 3.2
第3のビール350ml 50 143 2.9
ビール500ml 90 292 3.2
プレミアムビール500ml 110 341 3.1
第3のビール500ml 60 202 3.4
栄養ドリンク 50 157 3.1
高級栄養ドリンク 120 378 3.2
ジュース 50 151 3.0
缶コーヒー 50 151 3.0
ガム 50 130 2.6
ボトルガム 232 698 3.0
アイス 50 130 2.6
ポテトチップス 50 139 2.8
チョコレート 50 108 2.2
詳しくは以下のエントリーで解説しています。

参考Rポイントカードがよりお得に!サークルKサンクスでK会員限定ポイントクーポンが開始

サークルKサンクスのお試しクーポンだと、楽天スーパーポイントの価値が1ポイント2年にアップします。楽天カードが年会費無料なのに還元率が実質2%の超お得なカードになりました。

nanacoチャージで還元率1.0%

セブンイレブンでは、nanacoで税金(固定資産税、自動車税、不動産取得税、国民年金、国民健康保険、所得税・住民税など)や国民健康保険料の支払いが可能です。

楽天カードでチャージしたnanacoでこれらの税金等を支払うと、1%のポイント還元の分、得をします。nanacoについては以下にまとめています。

参考電子マネーnanacoの使い方・クレジットカードのチャージで税金を支払う方法まとめ

税金や社会保障料は一回限りではなく、定期的に発生する費用ですので、クレジットカードでチャージしたnanacoで支払って、ポイント還元を享受したいところです。

nanacoを無料で手に入れられるキャンペーンもあります。

nanaco新規入会キャンペーン
nanacoカード(ナナコ)を無料で発行する方法まとめ
nanaco(ナナコ)というセブン&アイHDが発行している電子マネーがありますね。 国民年金保険料・健康保険…
2014-10-26 12:36
楽天カードでnanacoチャージをするためには、まず会員サイトの「楽天e-NAVI」で本人認証サービスの「J/Secureサービス」へ登録します。

楽天e-NAVIにログインし、「その他」→「楽天e-NAVI設定」の順でクリックし、「本人認証サービス」の下にある「J/Secureサービスの登録」をクリックし、画面の案内に沿って手続きすればOKです。

楽天Edyへのチャージでポイントが貯まるように!

楽天カードでのEdyチャージはポイント付与の対象外でしたが、2014年12月1日(月)以降は、Edyチャージ200円ごとに1ポイントの楽天スーパーポイントが貯まるようになりました。

還元率0.5%です。Edyチャージでのポイントは、通常のカード利用獲得ポイントとして進呈されます。

対象のチャージ方法は、以下2つです。

楽天カードを利用したEdyチャージ
楽天e-NAVIでのEdyチャージ(いつでもEdyチャージ含む)
定期的にEdyチャージでポイント山分けプレゼントのキャンペーンが開催されています。

Edyは電子マネーであり、多種多様な店舗で利用できます。非常に便利です。代表的な店舗は以下の通りです。

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ジャンル 店名
コンビニ セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、ミニストップ、サークルKサンクス、スリーエフ、ポプラ
スーパー・百貨店等 イトーヨーカドー、ドン・キホーテ、高島屋、サンエー
ドラックストア マツモトキヨシ、ツルハドラッグ、薬王堂
食事 マクドナルド、ガスト・バーミヤン・ジョナサン等のすかいらーくグループ、ロイヤルホスト、リンガーハット、すき家、La Pausa等のコロワイドグループ、肉の万世、Ducky Duck、スパゲッティ食堂ドナ、かっぱ寿司(2015年7月までに全店導入予定)など
書店 紀伊國屋書店、ブックオフ
家電 ヨドバシカメラ・ビックカメラ・ケーズデンキ・エディオン
カラオケ ビッグエコー・SHIDAX、歌広場
ホテル ANAホテル・アパホテル・リッチモンドホテル、東急ホテルズ、ダイワロイネットホテルズ
交通・空港 ANA FESTA、タイムズ、NEXCO中日本、NEXCO西日本、ニッポンレンタカー、マツダレンタカー
アパレル はるやま、ライトオン、PSFA、コナカ
その他 ヤマト運輸、てもみん、ホワイト急便、サンリオピューロランド
Edyチャージでポイントが貯まるクレジットカードで、年会費無料で最も高還元なのは、リクルートカードのVISAです。還元率1.2%です。楽天カードは0.5%です。

楽天Edyについては以下で徹底解説しています。

参考便利でお得!楽天Edyの使い方・チャージできるクレジットカード一覧・ポイントまとめ

楽天スーパーポイントはEdyに交換可能!

楽天スーパーポイントは、楽天Edyと1ポイント1円の等価で交換できます。

Edy付き楽天カードか、楽天スーパーポイントを貯める設定にしているおサイフケータイにのみ交換できます。期間限定ポイントや提携先からの交換ポイントなどは交換できません。

Edy機能付帯の楽天カードが通常324円の手数料がかかりますが、Edy利用で楽天スーパーポイント324ポイントがプレゼントされて実質0円になるキャンペーンが開催されています。

楽天Edyと楽天スーパーポイントの相互交換図

キャンペーンページからエントリーし、楽天スーパーポイントからEdyへ交換後、受け取りをすると、交換額の3~5%分のEdyがもれなくプレゼントされるキャンペーンが定期的に開催されています(お一人様最大3,000円分)。

楽天Edy交換で増額キャンペーン(2015年3月13日まで)

100ポイントを、Edy103~105円分に交換できます。交換レートはお得ですし、楽天Edyは極めて幅広い店舗で利用できるので便利です。

楽天バーチャルプリペイドカードでポイント2~3倍も!

楽天バーチャルプリペイドカードはインターネット専用のプリペイドカードです。あらかじめ購入した金額まで、MasterCard加盟店でクレジットカードと同様に決済できます。

手数料は無料で一切費用はかかりません。有効期限は1年です。楽天バーチャルプリペイドカードはMasterCard以外の楽天カードでも購入できます。

普通のクレジットカードと同様に、カード名義、カード番号(16桁)、有効期限、セキュリティコードが発行されます。カード名義は自由に設定できます。

楽天バーチャルプリペイドカードのイメージ

楽天バーチャルプリペイドカードを楽天カードで購入すると、楽天スーパーポイントの還元率が2倍~3倍(2~3%)になるキャンペーンが年3回ほど(約6~8ヶ月間)ほど行われています。

3月31日迄はエントリー&購入&利用でポイント2倍(2%)となり、初めての方だと追加で+100ポイントのキャンペーンを行っていました。

楽天バーチャルプリペイドカードへのチャージキャンペーン(2015年3月末迄)

キャンペーン期間中に楽天バーチャルプリペイドカードを購入・利用・エントリーすると、楽天カードの還元率が2~3%となります。

au WALLETへのチャージで2.5~3.5%還元!

au WALLETのクレジットカードチャージには、楽天バーチャルプリペイドカードも使えます。

前述の楽天バーチャルプリペイドカードのキャンペーン期間中に楽天カードで楽天バーチャルプリペイドカードを購入しておき、プリペイドカードを使ってau WALLETにクレジットカードチャージすると最強にお得です。

2%キャンペーン時にチャージしたら、2%+利用時のWALLETポイント0.5%で合計2.5%還元になります。3%時は3.5%です!

auユーザーであれば、「ポンカンキャンペーン」以外では、単純に楽天カードを使うのではなく、キャンペーン期間に楽天カードで楽天バーチャルプリペイドカードを購入し、そこからau WALLETにチャージするのがベストです。

参考楽天バーチャルプリペイドカードからau WALLETにチャージする手順を徹底解説!

au WALLETと楽天カード

海外旅行傷害保険が充実

楽天カードのイメージからは意外ですが、海外旅行保険も充実しています。自動付帯ではなく、利用付帯となります。

楽天カードで旅行代金等を支払うと、最大2,000万円の海外旅行傷害保険が適用されます。

上限額の2,000万円は死亡・後遺傷害の補償です。最も利用頻度が高い傷害・疾病治療費用(ケガ・病気による入院等の補償)も最大で200万円も付帯しており、良心的となっています。

その他、最高2000万円の賠償責任、最高20万円(免責額3,000円)の携行品損害、最高200万円の救援者費用もついています。

海外の海辺

他の年会費無料カードの多くは、傷害・疾病治療費用が0~100万円です。

海外は医療費が高額な地域が多く、病院に運ばれて入院したら数百万円といった費用になることもあります。ジェイアイ傷害火災保険の海外旅行保険事故データを抜粋します。

国・都市 事故の内容 治療・救援費用
ハワイ ディナークルーズで食事を喉に詰まらせ救急車で搬送 372万円
食物の誤嚥と診断され3日間入院
家族が駆けつける
シンガポール クルーズ中に嘔吐・吐血、下船し救急車で搬送 440万円
胃炎と診断され7日間入院
家族が駆けつける
オーストラリア レストランで転倒し腰を強打 388万円
大腿骨頸部骨折と診断され12日間入院・手術
家族が駆けつける看護師が付き添い医療搬送
フランス 夕食後に気分が悪くなり倒れ、頭を強打。翌朝もめまいが続き受診 561万円
ウィルス性内耳炎・硬膜下血腫と診断され13日間入院
家族が駆けつける医師が付き添い医療搬送
3~7日間の入院でも400万円前後の費用が発生することもあります。このようなデータを見ると、傷害・疾病治療費用は200万円はほしいところです。

更に上積みしたい場合は、海外旅行傷害保険が自動付帯でもっているだけで補償が上乗せされるJCB EIT、エポスカードをサブカードとして持つと万全の安心となります。

JCB EIT
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その他メリット

セキュリティ

カード利用お知らせメール、商品未着あんしん制度、ネット不正あんしん制度、カード盗難保険があります。

これらのセキュリティサービスによって、不正利用の早期発見、不正利用時の損害補償などが可能となります。

2回払いが手数料無料

楽天カードの支払い方法は、1回払い・2回払い・分割払い(3~36回)・リボ払いです。

このうち、1回払いはもちろん、2回払いも手数料・金利が無料で一切費用がかかりません。

2回払いでも手数料がかからないのはメリットです。支払い限度が圧迫されますが、支払いを先送りにできるのは大きなメリットです。

ただし、使い過ぎるのは止めましょう。

楽天銀行

楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に設定したら、翌月の楽天銀行普通預金金利が2倍になります。

また、ハッピープログラムにエントリーして、楽天銀行口座で楽天カードの引き落としがあれば、毎月3~9ポイントが得られます。

更に、口座振替(自動引落)と、給与/賞与の受取の両方があると、実績のあった翌々月から楽天銀行ハッピープログラムの会員ステージがVIP以上となり、1ヶ月あたりATM手数料が5~7回無料となります。

楽天カード保有による楽天銀行の特典

楽天カフェ

楽天カードホルダーは、渋谷の楽天カフェのコーヒーと紅茶が半額になります。これはお得です。楽天スーパーポイントも貯まります。

全席に電源があり、無料Wi-Fiもあるので、作業や休憩が捗ります。楽天Koboが設置されている席もあり、最新の雑誌を読めます。

快適な空間でスタバよりも良いという声もあります。

楽天カフェで楽天カードを使用した場合の割引

楽天カードのデメリット

ETCカード

ETCカードには年会費が500円(税抜)かかります。ETCカード年会費請求月の楽天PointClubの会員ランクがプラチナ・ダイヤモンドだと、年会費無料となります。

ただし、楽天カードは1%還元であり、年5,400円以上使ったら、年会費以上のポイントが付与されるため、損はしません。

ETC発行が無料のクレジットカードと併用すると、楽天カードのこのデメリットは回避できます。

カードの年会費・ETC年会費がいずれも無料のクレジットカードの中では、以下のカードがおすすめです。

Orico Card THE POINT(Amazon・楽天で還元率2%)
イオンカードセレクト(イオンで月2回5%OFF/WAONチャージでポイント)
エポスカード(丸井で10%off/全国5,000店以上で優待割引)
リクルートカード(JCB)(還元率1.2%)
ウォルマートカードセゾン・アメリカン・エキスプレス・カード(西友がいつでも3%FF)
利用明細

楽天カードでは利用明細を発行するのに手数料がかかります。Web明細サービスを利用しましょう。

コールセンター

楽天カードはコールセンターへの問い合わせ電話が有料です。

サポートの人数が少ないからか、オペレーターが出るまでに時間がかかることが多いです。これが大きなデメリットです。

特に9時半~10時、12時~14時の時間帯は混みあうことが多いです。曜日ですと、最も混んでいるのは月曜日で次が火曜日です。

まとめ

楽天カードは年会費無料で還元率1%、楽天スーパーポイントをサークルKサンクスのお試しクーポンで使うと2~3%、充実した旅行保険、楽天Edyへの交換などメリットが多いクレジットカードです。

楽天市場をよく使う方はもちろん、楽天はあまり使わない方でもポイントをリアルのお店で50ポイント以上1円単位で使えるので便利なカードです。

楽天カードは定期的に入会キャンペーンを行っています。昔は2,000ポイントでしたが、最近は5,000ポイント以上のキャンペーンを行っています。

ポイントの内訳は、受取申請で2,000ポイント、エントリーで1,000ポイントです。これらはカードを使わなくてもゲットできます。また、カードを1回利用するだけで自動的に更にポイントがつきます。

条件は非常に緩いためおすすめです。以下のバナーからご加入いただくと、キャンペーンが適用されます。

もし何かのご参考になりましたら、SNSでシェアして頂けたら嬉しいです。

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