審査の低いクレジットカード教えて

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現在のクレジットカードの審査は難易度、厳しさの変動が激しく、それに伴ない偏差値の順位変動が激くなっているので
現状の審査難易度を2013年になり再度調査、現状に沿って組み換え、追加致しました。
(基本平カード限定、ゴールド以上除く、番外編でプラチナ&ブラックカード有)
クレジットカード会社ごとに審査基準、求める顧客層が全然違います。
最終的にはクレジットカード会社の審査システムと審査部の人間があなたの合否を決定します。
時にはあなたのが属性良くてもそのクレジットカードの求める層ではないので、審査難易度の低いのカードに落ちたり、
あなたの属性悪くても審査難易度の高いのカード審査に通ることもありますのでこのサイトのクレジットカード審査難易度の情報はクレジットカード申込の参考程度としてください。
また、この点が非常に大事なのですが審査の内容はブラックボックス、審査に落ちても理由は絶対に教えてもらえません、審査に落ちてもクレジットカード会社への苦情は厳禁です。
★★偏差値78(超難関)東大理3クラス,一般人には無理
ダイナースクラブ・プレミアムカード(ブラックカード) アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード(ブラックカード) SBIワールドカード(ブラックカード)
★偏差値70 (かなり難関)京都大クラス
シティセレクト VISA プラチナカード(プラチナ・カード) MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード(プラチナ・カード) JCBザ・クラス(プラチナ・カード)
◎◎偏差値69(やっぱり難関)
三井住友VISAプラチナカード
◎偏差値68(難関)
ダイナース(クラシック)
◯偏差値65(やや難しい)
Citi(クラシック) アメリカンエキスプレス(グリーン)
△偏差値60
三菱東京UFJカード(クラシック) 三井住友カード(クラシック) みずほマイレージクラブカード JCBカード(クラシック)
偏差値57
UCカード セゾンカード DCカード さくらカード 三菱UFJニコス ゆめカード DCMX
偏差値55
JALカード ANAカード JR東日本ビューカード ビックカメラSuicaカード ヤマダLABIカード
東急TOP りそなカード ジャックスリーダーズカード ジャックスエクスとリリームカード 漢方スタイルクラブカード

 

 

偏差値50
ヨドバシゴールドポイント・カードプラスカード ローソンPontaカード イオンカード J-WESTカード
九州カード JFRカード SBIカード TS CUBIC カード TSUTAYA Wカード
日専連 セディナカード オリコカード
偏差値45
Yahoo!JAPAN JCBカード Jiyu!da! NTTファイナンス ソニーファイナンス 丸井エポスカード アイワイカード
偏差値43
UCSカード エディオンカード
偏差値42
ファミマTカード
※2012年末にポケットケード統合で、審査基準もポケカ基準となった為、
若干であるが審査基準が厳しくなっているので2012年より偏差値が「2」アップしている。
偏差値40
楽天カード ニッセンマジカルカード(JCB) 新エネオスカード(トヨタファイナンス)
偏差値38(クレヒス修行用)
ニッセンマジカルカード(ハウス)⇒2013年3月に廃止 コスモ・ザ・カード『ハウス』 ソフトバンク携帯割賦購入
ドコモ携帯割賦購入 AU携帯割賦購入
偏差値38のマジカル、コスモのカードは、クレヒスの全くない方向けにクレヒス修行をするためのカードです。
また、携帯分割の支払い(携帯割賦)でも支払いをキチンとしていればクレヒスとしてCICに「$」マークが毎月付いていきます、
このクレヒスを通常のクレヒスと見なすかどうかはクレジットカード全社も対応がバラバラですが、個人信用情報が真っ白よりは個人信用情報的にはよく見えます。

 

 

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10: 審査基準の甘さ格付け

修行系:ニッセン通販,コスモ・ザ・カード『ハウス』,紀ノ国屋カード,携帯割賦購入,自動車&バイクディーラーローン,

※[ ]( )は条件付きで審査難易度が変更したりするので注意。
※格付けに何らかのコメントや意味がいつもつくが、突撃するのに注意も意味も糞も無いので一部以外削除。

【AAA】:マジカルJCB,コーポレートカード各種[会社保証],楽天銀行カード,信金・地銀等発行クレカ[定期預金・給与振込等],イオンカード・丸井EPOS[店頭突撃],アコムマスターカード[無職・未成年は除く]
【AA】:,新エネオス,ツタヤTカード(アプラス),エディオンカード[家電購入時突撃],SMBC-VISA・ワンダーカード・三菱東京UFJ-VISA[給与振込・定期預金等],JAカード[JA組合員]
【A】:丸井EPOS,KCカード,アプラス,ViEWカード(JCB),NTTファイナンス(VISA),オリコ[リボ専],ライフ,ファミマTカード,Jiyu!da!,セディナ,OMC,信金・地銀等発行クレカ,店頭突撃全般[セゾン絡みは除外],ゆうちょ銀行[給与振込・定期預金等]
【BBB】:VIASO,Yahoo!JCB,UCS,JCB-EIT,J-WEST,小田急op,オリコ(Master),TS3,日専連,DCMX
【BB】:セブンカード,イオンカード,ヨドバシ,JFR,ポケットカード,エムアイカード,東武カードビジネス,SBI,ANA-AMEXを含む航空系提携全般
【B】:ゆめ,さくら,ワンダーカード,九州カード,ほくせん,JACCS,りそな,東急TOP,じぶん銀行,JAカード,JALカード
【CCC】:アメリカンエクスプレス,三菱東京UFJ-VISA,SMBC-VISA,ゆうちょ銀行
【CC】:Citi,三菱UFJニコス,三井住友カード
【C】:JCB
【高属性以外突撃禁止】:ダイナースクラブ
【???】:クレディセゾン全般,UCカードグループ,ViEWカード(VISA・Master),JALカードSuica,日産カード,XEBIOカード,NCBカード,オリコ(VISA・JCB),NTTファイナンス(Master),みずほ銀行・地方銀行[セゾン・UCカード提携のみ]

 

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楽天カードの入会審査はどのくらいの難易度なのか?

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楽天カードの入会審査はどのくらいの難易度なのか?公式サイトの入会条件から、楽天カードの審査難易度を推測してみる。

http://www.flickr.com/photos/53806369@N02/11922834225

楽天カードを作りたい!と思っていても、入会審査を突破できるか不安…という方も多いのではないでしょうか?特にフリーターやパートといった職業的にクレジットカードが作りにくい方の場合には、尚更だと思います。

そこで今回は楽天カードの入会審査はどのくらい難しいのかという内容について、私個人の意見を書いてみたいと思います。これから楽天カードを作ろうとしている方は是非、参考にしてみてくださいね。

楽天カード側は審査基準を公開していない:

最初に、楽天カード自体は『どの職業に付き、どのくらいの年収があれば楽天カードを発行することが出来るか?』といった審査基準を公開していません。これは楽天カードに限らず、多くのクレジットカード会社でも同様なので、直接電話で聞こうがメールで問い合わせようが、教えてくれることはないと思ってOKです。

  • 楽天カードは詳細な審査基準を公開していない

とはいえ、今やネット上に溢れんばかりの情報が転がってる時代なので、それらの情報から審査基準はなんとなく見えてくるもの。この記事では集めた情報を整理して、楽天カードの審査を推測していきたいと思います。

楽天カードの入会条件:

まず、楽天カードが公式に発表している入会条件は下記の通り。わずかこの2行が、公式な審査基準として公開されている情報なのですね。たったこれだけです。

満18歳以上の方(主婦、アルバイト、パート、学生も可)※高校生は除く

この入会条件からわかることを箇条書きにします。

  1. 楽天カードの申し込みは18歳以上から可能。
  2. 18歳でも19歳でも、高校生には発行できない。
  3. 専業主婦でも楽天カード発行はOK
  4. アルバイトを主とするフリーターでもOK
  5. 大学生や専門学校生でも楽天カード入手OK

表向き上はこんな感じですよね。これをちょっと違う確度から分析すると下記のような審査基準が見えてきます。

  1. アルバイトでもパートでも可と書かれているということは、年収が100万円前後しかない方でも申し込みOKということ、
  2. わざわざアルバイト可と明確に書いているということは、楽天カード側としてアルバイトやパートの申込でも歓迎しているということ。
  3. 満18歳以上の方…と書いているということは、18歳や19歳といった未成年の申込も歓迎ということ。審査基準としても未成年に対応していることに(未成年の場合には保護者の承諾が必要)。
  4. 収入が全くない専業主婦の方でも申込OK。旦那さんがすでに楽天カードを持っているケースでも、夫婦で1枚ずつ保有することが可能。

ここまでの審査基準まとめ:

ここまで分析してみると、楽天カードでは年収100万円程度しかなかったとしても、申込&発行には問題がないことがわかります*1。実際、フリーターや派遣社員の方が楽天カードを入手したという事例はインターネット上にもたくさん見られるので、これは間違いありません。

  • フリーターや派遣社員でも楽天カードは作成可能

また、専業主婦でも発行OKという点も要注目。旦那名義の家族カードじゃ利用明細を確認されてしまうから買い物で使いにくい…という主婦の方にも、楽天カード株式会社は問題なくクレジットカードを発行してくれるのですね。

その他、楽天カードが作れる人:

その他、ネット上から拾ってきた情報をまとめると、下記のようなこともわかります(引用情報はすでに消えてしまっているところもあるので割愛させていただきます)。

  • 楽天カードは老齢年金や障害者年金などの、年金受給者の方でも発行可能。
  • 60歳以上の方でも作成可能。実際、70歳や80歳でも保有者がいます。
  • 株式投資やFX投資による収入など、収入が不安定なトレーダーの方もOK。
  • 個人事業主や自由業の方も申込OK。事業者でも発行できます。

特に年金受給者でも作れるのは嬉しいところですよね。国民年金受給者だから、きっと楽天カードは作れないだろう…と思っていた方は、是非、入会審査に挑戦してみてください*2。意外とあさっかり、作れてしまうかもしれません。

また、自由業や個人事業主、投資を主に生活をしている方にも発行の門戸が開かれているのはありがたいところ。もうざっくりと言い切ってしまえば、収入が0円の無職以外であれば、楽天カードの審査対象になりえるのですね。クレジットカードが作りにくいと言われている夜の職業の方も、自宅勤務の方も、期間工として働いている方も、是非、申し込みに挑戦してみてください。

楽天カード申込対象者リスト:

ここまでの情報をまとめると、楽天カード申込対象者リストはこんな表になります。

対象者 発行可否 対象者 発行可否
正社員 派遣社員
公務員 団体職員
中小企業経営者 会社役員
個人事業主 自由業
士業 年金生活者
期間工 大学生
アルバイト 大学院生
パート主婦 専業主婦
高校生 無職
無職でも楽天カードは作れるのか?

尚、無職の方であっても貯蓄さえきちんとあれば楽天カードの審査を通過することができた…という例もネット上にちらほら見受けられます。

この情報の真偽はわかりませんが、無職の方でも決して諦める必要がないクレジットカードが、楽天カードなのかもしれませんね。貯金や資産がきちんとあるという方は、諦めずに申込審査に挑戦してみてください。

赤字の個人事業主でも諦める必要性無し:

楽天カードは赤字の個人事業主であっても作成を諦める必要性はありません。きちんと実態のある仕事をされている方であれば、審査通過はそれほど難しいことはないので、赤字、もしくは所得0円だとしても作成を諦めなくてOKですよ。

楽天カードの審査難易度について:

http://www.flickr.com/photos/28015872@N05/4719916279

photo by paulamarttila

次に楽天カードの審査難易度についてまとめていきます(初心者向けの審査の流れを解説した記事も参照)。

ここまでの情報で、楽天カードは年会費無料のクレジットカードだけあって、年収が低い方でも専業主婦の方でも問題なく入手できるカードということがわかりました。そのため審査難易度に関しても、一般的なカードよりも比較的、入手しやすいカードであることは間違いないでしょう。

あとは過去の利用歴次第:

どのクレジットカードを申し込んだ場合でも同じですが、あとは今までのあなたのクレジットヒストリー(クレジットカードの利用歴や返済歴)がどのくらい綺麗かどうか。

前述のようにパートやアルバイトでも楽天カードは作成可能ですが、過去にクレジットカード会社と揉め事を起こしてしまった方や、お金の返済を踏み倒してしまったようなCICJICCに傷がついている方の場合には、楽天カードを作ることは出来ないでしょう(もちろん、入会審査に挑戦してみるのは自由です)。

  • 過去のカード利用歴が悪い方…楽天カード作成は難しい可能性も。
  • 過去のカード利用歴が綺麗な方…基本的には問題なく作れるはず。

任意整理や自己破産の経験があるという方も同様です。債務整理から7年が経過して信用情報がきれいな状態にならない限りは、楽天カードはまず作成できないと思っておいたほうが無難ですね。ブラック属性の方でも作れるほどは、さすがに甘くないということですね。

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初めてカードを作る方は問題なし:

では、『楽天カードがはじめてのクレジットカードなんだけど…』という場合にはどうでしょうか?俗にいうスーパーホワイト属性の方のことです。

こちらに関しては楽天カード審査においての不安はありません。過去の利用歴などがなくとも、20代や30代の方であればほぼ100%、40代や50代の方であってもほとんどの確率で楽天カードを作成できることでしょう。

但し、クレジットカードや消費者金融の利用歴がない方でも、ソフトバンクやauといった携帯電話会社への電話料金支払いに遅延が多い方の場合には、楽天カード審査において不利になるケースもあります。学生時代に携帯電話を止められることが多かった…という方はご注意くださいね(詳しくは下記の記事を参照)。

多重債務者やリボ残が多い方も注意:

加えて消費者金融やカードローンでお金を借りまくっている方、他のクレジットカードでリボ払いを全開で利用している方などは、どんなに収入があったとしても作成しにくい点があるのも他のクレジットカードと同じです。

ある程度のリボ残であれば発行してもらえるとは思いますが、上限まで到達してしまっているという方の場合には審査が厳しくなることを覚悟しておいてください(きちんと返済している方でも、未払い残高が大きいと楽天カード審査に不利になる)。

とにかく信用情報次第:

他、楽天カードが作りにくいであろう方をいくつか紹介しておきます。あくまでそういう傾向にある…というだけですが、こういった方の場合には入会審査に通りにくい可能性があるので注意です。

  1. 住宅ローンや車のローンの返済が遅れがちな方。
  2. 現在は利用していなくとも、過去に消費者金融の返済が滞ったことがある方。
  3. 10枚以上、クレジットカードを持っている方。
  4. 過去半年の間に、他のクレジットカード審査に3枚以上落ちている方。

楽天カード審査に関する噂などあれこれ:

http://www.flickr.com/photos/31167076@N07/5471047557

photo by WingedWolf

最後に楽天カード審査に関する噂などをまとめておきたいと思います。どれも正直なところ楽天カード株式会社の社員でもない限り真偽を確かめることは出来ませんが、参考程度にはなるはずなので目を通しておいてください。

1.入会審査に不安があるなら自動リボで申し込む:

楽天カードの入会審査に不安がある方は、申込時に『リボお支払いコース』を選択すると審査に通りやすい…という噂があります。

この理由は単純で、楽天カード株式会社としてはリボ払いを積極的に使ってくれる利用者を確保したほうが、利益をあげやすい仕組みがあるため。金利手数料などの収入を多く得られる分、審査が甘くなるのではないか?という意図があるのですね。

  • 普通の申込:金利収入があまり見込めない
  • リボコースの申込:企業側に収入が多くなる
効果がある場合もあれば、むしろ逆効果な場合も:

ただこれについては時と場合によりけりなところもあるのかな…と。

例えば現在、他社のクレジットカードでリボ払いを積極的に使っている方が、楽天カード申込時にもリボ払いを使わせてくれ…と申請するのはやや心象が悪いですよね。なにせお金に困っているのは見え見えで、いつ支払いが止まってしまうかわからないため、クレジットカードを発行して良いものかどうかを迷ってしまいそうにも思います(むしろリボコースではないほうが審査に通る?)。

尚、他社クレジットカードでリボ払いを使ってもないし、消費者金融利用歴もないよという方の場合には、わざわざリボお支払いコースで申し込みをしなくても充分に審査に通ると思うので、この噂はやや眉唾といった感じがします。

2.楽天会員のランクもチェックしている?

また、楽天カードの入会審査では、楽天市場を頻繁に利用している方が審査に通りやすい…という噂もあります。プラチナランクやダイヤモンドランクの楽天会員のほうが、楽天側の心象がよくなるので審査に通るんじゃないかという理屈みたいですね。

しかし楽天カード株式会社と楽天株式会社はグループ企業とはいえ別会社。別会社が管理している個人情報を楽天カード側が覗き見て審査に利用するなんてことがあるのかというと、ちょっとこれも眉唾ですよね。

まぁ可能性はゼロではないので、よほど審査に自信がないという方は、予め楽天会員のランクをプラチナやダイヤモンドにした上で申込をしてみてください。審査において多少の背伸びは出来るはずですよ。

3.楽天カードはとりあえず発行してくれる?

3つ目としては、楽天カードは『積極的にクレジットカードを発行し、その利用歴でカードを継続利用させるかどうかを判別する』という企業方針を取っているというウワサがあります*3。つまり楽天カードを持ったことがない方は、もしかすると誰でも入手できるチャンスがあるかもしれない、そういうことです。

これが仮に事実であれば、過去のクレジットカード利用歴が悪いという方であっても、とりあえずは楽天カードを発行してくれる可能性があるということ。運良く楽天カードを入手できた場合には返済遅れなどを一切せずに、綺麗な使い方をしてみてください。一括払いでもリボ払いでも、毎月の支払いさえしっかりしておけば、今後は他のクレジットカードも作りやすくなるはずですよ。

以上、楽天カードの入会審査はどのくらいの難易度なのか?という話題でした。楽天カードを入手して、楽天や街でお得に買い物をしてみてくださいね。

参考リンク:

楽天カードをこれから申し込む方は、入会ポイントの獲得方法についての知識も入れておいてください。せっかく入手するなら満額、楽天ポイントをもらったほうがお得ですよ。

*1:パートやアルバイトの方に申込をしてほしくないクレジットカードであれば、わざわざパートやアルバイトOKとは書かない。書いてあるということは、そういった方にも楽天カードを申し込んで欲しいからです。

*2:これらの属性の方が100%、楽天カードを作れるというわけではありません(楽天カードの審査基準を満たせる保証はないということ)。入会審査では年収や職業以外の部分もチェックされています。

*3:信用情報があまり良くない方が楽天カードで一度でも返済遅延を起こすと、有効期限に到達しても更新カードが届かない場合が多いそうです。発行が簡単でも利用状況が悪い人にはとにかく厳しいのが楽天カード…とも言えるので、運良く入手できたら支払遅延には充分にご注意くださいね(銀行口座残高のチェックを忘れずに!)。

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